當(dāng)今世界已進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化既是全球發(fā)展趨勢(shì)，更是我國(guó)國(guó)家戰(zhàn)略。習(xí)近平總書記在 G20 峰會(huì)講話中指出，“世界經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，新的工業(yè)革命將深刻重塑人類社會(huì)”。2018 年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá) 31 萬億元， 占 GDP 的 1/3。華為2018 年 GCI 報(bào) 告 表明，過去 15 年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的增速是全 球 GDP 增速的 2.5 倍。大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)來臨，人類每天活動(dòng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量以 ZB 計(jì)算，每?jī)赡晷庐a(chǎn)生的數(shù)據(jù)相當(dāng)于過去的全部數(shù)據(jù)量總和，人的消費(fèi)、交易、生活、 出行、社交等活動(dòng)已然數(shù)字化，一切都將 可量化、可計(jì)算、可預(yù)測(cè)。基于大數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型悄然已至。
大數(shù)據(jù)助力光大銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
大數(shù)據(jù)能力將成為構(gòu)建數(shù)字化時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的制高地。秉承“數(shù)據(jù)統(tǒng)一、平臺(tái)共享、應(yīng)用開放”的指導(dǎo)理念，光大銀行自2012年起體系化培養(yǎng)大數(shù)據(jù)能力，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，在欺詐檢測(cè)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能推薦、客戶畫像等方面持續(xù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)成果轉(zhuǎn)化。
深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，構(gòu)建大數(shù)據(jù)體系
2019年，以“構(gòu)建數(shù)據(jù)能力、深挖數(shù)據(jù)價(jià)值、賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”為目標(biāo)，光大銀行提出“四五六七”全面構(gòu)建大數(shù)據(jù)體系，從數(shù)據(jù)治理、平臺(tái)支撐、場(chǎng)景應(yīng)用、敏捷交付四個(gè)維度全面提升大數(shù)據(jù)管理和運(yùn)用能力，實(shí)現(xiàn)從“BI數(shù)據(jù)可視化呈現(xiàn)”到“AI建模分析”的全方位數(shù)據(jù)能力提升，加快銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
1.四個(gè)抓手，落實(shí)數(shù)據(jù)治理體系化。數(shù)據(jù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力，保障安全合規(guī)高質(zhì)量用數(shù)是大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。光大銀行以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)安全管控、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控和數(shù)據(jù)監(jiān)管報(bào)送四個(gè)方面為抓手，全面落實(shí)數(shù)據(jù)治理。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化方面，形成了從制訂到落地到重檢和優(yōu)化的全流程管控體系，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)精細(xì)化管理。數(shù)據(jù)安全管控方面，圍繞組織建設(shè)、制度流程、技術(shù)工具、基礎(chǔ)保障四大方面，形成貫穿生產(chǎn)、開發(fā)、測(cè)試、辦公環(huán)境的數(shù)據(jù)全生命周期安全體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人隱私和重要數(shù)據(jù)的有效保護(hù)。數(shù)據(jù)質(zhì)量管控方面，以數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量認(rèn)責(zé)、數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)與考核為牽引，通過數(shù)據(jù)質(zhì)量核驗(yàn)規(guī)則和數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控推進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量整改，并反饋到前序環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)管控。數(shù)據(jù)監(jiān)管報(bào)送方面，以人行、銀保監(jiān)會(huì)等要求為指引，基于統(tǒng)一監(jiān)管平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩大場(chǎng)景的數(shù)據(jù)報(bào)送能力。
2.五大平臺(tái)，支撐數(shù)據(jù)能力硬核化。光大銀行在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域基于“一體兩翼”的思想推動(dòng)數(shù)字化能力建設(shè)，左翼為五大平臺(tái)，分為算力層、數(shù)據(jù)層、算法層和服務(wù)層。右翼為賦能業(yè)務(wù)，針對(duì)銀行前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)部門，全面提升業(yè)務(wù)數(shù)字化能力。
（1）大數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)。建設(shè)Hadoop+GP+TD+國(guó)產(chǎn)化MPP的多元化分布式數(shù)據(jù)平臺(tái)，以支撐持續(xù)增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)需求，截止2019年底，總體數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)規(guī)模超過400個(gè)，數(shù)據(jù)量達(dá)PB級(jí)。
（2）數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺(tái)。在數(shù)據(jù)內(nèi)容建設(shè)方面，2019年光大銀行啟動(dòng)數(shù)據(jù)湖新建項(xiàng)目，支持結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化等多種形式的數(shù)據(jù)，為數(shù)據(jù)科學(xué)平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI中臺(tái)提供數(shù)據(jù)支撐。同時(shí)，全面升級(jí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺(tái)，提升用戶體驗(yàn)，進(jìn)一步解決“what——有哪些數(shù)據(jù)”、“where——數(shù)據(jù)在哪里”、“how——數(shù)據(jù)如何使用”的問題，踐行“搜一下，數(shù)據(jù)全知道”的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理思路。
（3）數(shù)據(jù)中臺(tái)。數(shù)據(jù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交付的敏捷化。通過數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)計(jì)算、加工和存儲(chǔ)，形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和接口，提升數(shù)據(jù)交付的服務(wù)化、產(chǎn)品化能力，為用戶提供敏捷化、自助化的數(shù)據(jù)交付服務(wù)。2019年，光大銀行預(yù)研規(guī)劃新一代體系化數(shù)據(jù)中臺(tái)，縮短從數(shù)據(jù)到業(yè)務(wù)價(jià)值過程的轉(zhuǎn)化路徑，滿足企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)決策的分析需求。
（4）數(shù)據(jù)科學(xué)平臺(tái)。建設(shè)數(shù)據(jù)科學(xué)平臺(tái)，包括以機(jī)器學(xué)習(xí)和圖計(jì)算為核心的推理學(xué)習(xí)平臺(tái)和以深度學(xué)習(xí)語音、視覺、文字感知技術(shù)為核心的人工智能學(xué)習(xí)平臺(tái)。面向科技人員、業(yè)務(wù)人員和分行人員的不同需求，可支持自定義編程建模和可視化建模兩種方式，形成豐富的特征庫(kù)、客戶畫像標(biāo)簽和資金交易網(wǎng)絡(luò)等數(shù)據(jù)資產(chǎn)，提供豐富開放的算法框架，支持端到端的交付。
（5）AI中臺(tái)。建設(shè)AI中臺(tái)，即智慧引擎，完成從模型到場(chǎng)景的轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)科技賦能業(yè)務(wù)。與數(shù)據(jù)科學(xué)平臺(tái)對(duì)應(yīng)，AI中臺(tái)也分為推理平臺(tái)和人工智能兩個(gè)方面，其中推理平臺(tái)包含風(fēng)控引擎、營(yíng)銷引擎、推薦引擎、圖計(jì)算引擎，人工智能中臺(tái)主要指支持語音、視覺、自然語言處理等人工智能技術(shù)的生物感知引擎。AI中臺(tái)的搭建，實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)能力對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的對(duì)接，為業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供智能化一站式服務(wù)。
3.六+N類場(chǎng)景，探索數(shù)據(jù)科學(xué)。“從數(shù)據(jù)中來，到場(chǎng)景中去。”場(chǎng)景是大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地的關(guān)鍵，光大銀行通過實(shí)踐探索出科技與業(yè)務(wù)深度融合的柔性團(tuán)隊(duì)機(jī)制，目前正在智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)、智能反洗錢、智能審計(jì)、智能安全等6類場(chǎng)景進(jìn)行實(shí)踐，未來將不斷擴(kuò)展至更加廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
在智能風(fēng)控方面，通過建設(shè)“數(shù)據(jù)工場(chǎng)+模型工廠+智能風(fēng)控引擎”體系形成“以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，模型統(tǒng)一運(yùn)行管理”的智能風(fēng)控新模式，支撐C端及B端信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全流程、高效的智能風(fēng)控信貸服務(wù)，增加銀行對(duì)于前臺(tái)業(yè)務(wù)變化及創(chuàng)新的快速響應(yīng)能力，目前已在互聯(lián)網(wǎng)信貸和普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行應(yīng)用實(shí)踐。
在智能營(yíng)銷方面，將機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)與客戶營(yíng)銷深度融合，建立面向“全客戶、全產(chǎn)品、全渠道”的智能營(yíng)銷體系。圍繞全客戶全生命周期管理框架構(gòu)建超過50個(gè)數(shù)據(jù)挖掘模型，策劃并落地低資產(chǎn)客戶綜合經(jīng)營(yíng)、中高端客戶綜合經(jīng)營(yíng)、代發(fā)工資客戶綜合經(jīng)營(yíng)、重點(diǎn)金融產(chǎn)品交叉銷售等系列精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)方案，實(shí)現(xiàn)AUM增長(zhǎng)的目標(biāo)，并助力完成升優(yōu)客戶倍增計(jì)劃和中收倍增計(jì)劃，優(yōu)化零售客戶結(jié)構(gòu)，通過科技賦能實(shí)現(xiàn)降本增效的零售客戶智慧經(jīng)營(yíng)。
在智能運(yùn)營(yíng)方面，通過客戶行為實(shí)時(shí)采集建立1080P全方位客戶畫像，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的深度洞察，依托社會(huì)化運(yùn)營(yíng)、智能權(quán)益平臺(tái)和智能推薦引擎，聯(lián)合金融和生活場(chǎng)景，創(chuàng)新用戶運(yùn)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行“千人千面智能推薦”，促進(jìn)流量增長(zhǎng)，提升MAU。
4.七種交付，讓全行數(shù)據(jù)用起來。靈活多樣的數(shù)據(jù)交付模式有利于提升數(shù)據(jù)的使用效果。光大銀行的數(shù)據(jù)交付是基于一個(gè)平臺(tái)（數(shù)據(jù)中臺(tái)）實(shí)現(xiàn)，為深化可視化應(yīng)用能力，數(shù)據(jù)中臺(tái)提供諸如：Finereport、Ventuz、finebi、FreeQuery、tableau等多種分析工具，通過固定報(bào)表、聯(lián)機(jī)API、OLAP、數(shù)據(jù)文件、Web嵌入、即席查詢、數(shù)據(jù)產(chǎn)品七種交付模式實(shí)現(xiàn)對(duì)各類用戶的敏捷服務(wù)。其中，聯(lián)機(jī)API和數(shù)據(jù)產(chǎn)品正逐漸成為數(shù)據(jù)服務(wù)新趨勢(shì)。
立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，培養(yǎng)大數(shù)據(jù)專業(yè)人才
人才強(qiáng)則事業(yè)強(qiáng)，人才興則科技興。在夯實(shí)數(shù)據(jù)能力建設(shè)的同時(shí)，光大銀行同樣注重?cái)?shù)據(jù)科學(xué)人才隊(duì)伍培養(yǎng)。結(jié)合自身業(yè)務(wù)需求，光大銀行大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)分兩步走：
第一步，培養(yǎng)并拓展基礎(chǔ)能力，具體包括高級(jí)特征工程能力、算法基礎(chǔ)理論與應(yīng)用能力、模型評(píng)估和調(diào)優(yōu)能力。掌握數(shù)據(jù)挖掘方法論，深入理解數(shù)據(jù)科學(xué)的各種算法原理，實(shí)現(xiàn)運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘建模。
第二步，強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)＜夷芰ㄔO(shè)，具體包括業(yè)務(wù)場(chǎng)景轉(zhuǎn)化能力以及前沿技術(shù)應(yīng)用轉(zhuǎn)化和優(yōu)化能力。完成業(yè)務(wù)場(chǎng)景到數(shù)據(jù)問題的轉(zhuǎn)化，具備超參數(shù)能力，將前沿算法技術(shù)在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中孵化落地，并實(shí)現(xiàn)持續(xù)優(yōu)化。
為全面挖掘和培養(yǎng)數(shù)據(jù)科學(xué)能力，光大銀行計(jì)劃打造以“研究、創(chuàng)新、人才、競(jìng)技”為主題的四大中心。
（1）數(shù)據(jù)科學(xué)研究中心。數(shù)據(jù)科學(xué)研究中心主要結(jié)合現(xiàn)有項(xiàng)目進(jìn)行大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)研究與應(yīng)用實(shí)踐工作，主要包括：大數(shù)據(jù)云計(jì)算研究、Hadoop國(guó)產(chǎn)化研究、數(shù)據(jù)可視化研究、機(jī)器學(xué)習(xí)算法研究、深度學(xué)習(xí)算法研究、圖計(jì)算研究等。
（2）數(shù)據(jù)科學(xué)創(chuàng)新中心。數(shù)據(jù)科學(xué)創(chuàng)新中心通過成立聯(lián)合創(chuàng)新中心聚合業(yè)務(wù)、高校、互聯(lián)網(wǎng)、總分行優(yōu)勢(shì)力量，共同探索數(shù)據(jù)科學(xué)前沿問題，并嘗試在各種場(chǎng)景下落地，具體包括：智能風(fēng)控聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、高校/互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和總分行聯(lián)創(chuàng)中心。
（3）數(shù)據(jù)科學(xué)人才中心。數(shù)據(jù)科學(xué)人才中心是大數(shù)據(jù)人才成長(zhǎng)的沃土。光大銀行通過“智慧大講堂”、走進(jìn)數(shù)據(jù)科學(xué)沙龍、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新交流社區(qū)和“創(chuàng)新角”宣傳等多種形式促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)交流，加深相關(guān)崗位人員對(duì)數(shù)據(jù)科學(xué)的理解和熱情。
（4）數(shù)據(jù)科學(xué)競(jìng)技中心。為激發(fā)數(shù)據(jù)科學(xué)創(chuàng)新研究熱情，推進(jìn)數(shù)據(jù)科學(xué)共享與應(yīng)用，數(shù)據(jù)科學(xué)競(jìng)技中心計(jì)劃舉辦多種數(shù)據(jù)科學(xué)競(jìng)技，在全行范圍內(nèi)展開數(shù)據(jù)科學(xué)領(lǐng)域技能比拼。具體包括：數(shù)據(jù)挖掘建模大賽、監(jiān)管報(bào)送勞動(dòng)競(jìng)賽、數(shù)據(jù)服務(wù)優(yōu)秀案例大賽、數(shù)據(jù)產(chǎn)品孵化大賽。
展望
2020年，金融科技將大有可為，光大銀行愿做數(shù)字化新時(shí)代的先行者、探索者，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)技術(shù)的管理應(yīng)用和人才培養(yǎng)，應(yīng)用新技術(shù)、新思維，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景不斷努力！
參考資料
[1] 工信部：《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）》[Z]，2016-12.
[2] 梅宏：《大數(shù)據(jù):發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢(shì)》[Z]，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)專題講座第十四講，2019-10-30
[3] 周濤：《為數(shù)據(jù)而生:大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)踐》[M]，北京聯(lián)合出版公司，2016
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