3月27日，中國銀行發(fā)布2019年年度報告，報告顯示，截至2019年末中國銀行總資產(chǎn)為22.77萬億元，比上年末增長7.06%；實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為5491.82億元、1874.05億元，同比增長8.94%、4.06%。
信息科技投入同比增15.15% 組建個人數(shù)字金融部
2019年，中行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。該行堅持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動，持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快打造場景生態(tài)豐富、線上線下協(xié)同、用戶體驗極致、產(chǎn)品創(chuàng)新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數(shù)字化銀行。
去年8月，中國銀行順應金融科技發(fā)展趨勢，組建個人數(shù)字金融部，下設數(shù)字化平臺中心和私人銀行中心，全面升級個人金融業(yè)務發(fā)展模式。關(guān)于架構(gòu)轉(zhuǎn)型問題，中行副行長鄭國雨指出，本次個金架構(gòu)調(diào)整，中行主要遵循以下幾點：一是不斷加強從粗放型營銷、經(jīng)驗型管理向精準營銷和數(shù)字化轉(zhuǎn)型；二是智能賦能，提升產(chǎn)品銷售、客戶服務、欺詐防控等智能化水平；三是生態(tài)開放，以場景為抓手打造統(tǒng)一的用戶體系；四是要素整合，為客戶提供全生命周期的綜合服務；五是移動優(yōu)先，以手機銀行為核心，全渠道協(xié)同，實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務線上化，客戶觸達線上化，線上業(yè)務實時化。
手機銀行作為個人金融業(yè)務的敏捷前臺，6.0版本在功能、體驗、場景、科技應用等方面實現(xiàn)300余項優(yōu)化提升，客戶數(shù)達1.81億戶，全年交易金額達28萬億元，分別同比增長24%和41%。
數(shù)字化綜合服務渠道方面，報告稱，中行推動渠道融合與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，努力增強獲客與活客能力，打造線上線下有機融合、金融非金融無縫銜接的業(yè)務生態(tài)圈。
電子銀行替代率93.93% 公司金融與個人金融智能化提升
據(jù)悉，中行以“移動優(yōu)先”為策略，大力拓展線上渠道，持續(xù)迭代升級手機銀行，推動線上業(yè)務快速增長。2019年電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務的替代率達到93.93%，電子渠道交易金額達到243.77萬億元，同比增長9.05%，手機銀行成為活躍客戶最多的線上交易渠道。
面向公司金融客戶，中行加快打造集團綜合金融移動門戶。契合中小企業(yè)移動金融便利性需求，從優(yōu)化基礎(chǔ)服務、豐富特色服務、拓展新場景三方面入手，分層、分步推進實施，在覆蓋移動對賬、轉(zhuǎn)賬匯款、在線預約開戶等企業(yè)客戶高頻交易服務功能的基礎(chǔ)上，進一步推出外幣結(jié)匯、國結(jié)單證、保函查詢及提醒等特色優(yōu)勢服務，滿足企業(yè)更多移動端需求，提升客戶體驗。加強金融科技賦能，推動場景融合，打造明星產(chǎn)品。持續(xù)豐富服務模式，增加T＋1鎖匯功能，與多家頭部支付機構(gòu)達成跨境業(yè)務合作意向。優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)銀開通流程、推出柜臺一點簽約功能，有效提升企業(yè)網(wǎng)銀開通效率。
面向個人金融客戶，中行推動手機銀行由交易平臺向綜合服務平臺轉(zhuǎn)型。持續(xù)優(yōu)化手機銀行功能體驗，涵蓋千人千面推薦、語音快速轉(zhuǎn)賬、個人經(jīng)營貸款、智能外鈔識別等200多項數(shù)字化金融服務，為客戶提供銀行理財、代銷基金、債券、保險、貴金屬、外匯等全類型投資理財產(chǎn)品。持續(xù)豐富手機銀行非金融服務，首推原創(chuàng)資訊平臺“中銀頭條”，通過“中銀直播間”提供優(yōu)質(zhì)內(nèi)容服務。加強科技賦能，深化場景融合，推動開放銀行標準化嵌出，加快推進賬戶、外匯、貴金屬等產(chǎn)品服務融入互聯(lián)網(wǎng)場景。持續(xù)優(yōu)化微信銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行和短信銀行服務功能。結(jié)合新一代客服系統(tǒng)，提升智能化客戶服務能力，客戶體驗進一步改善。
打造跨界綜合金融業(yè)態(tài) 智能柜臺18次迭代升級
中行依托5G技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，建設5G智能＋系列品牌網(wǎng)點。在北京推出“中國銀行5G智能＋生活館”，以“金融融入生活”為核心理念，打造新金融、新零售和新生活的跨界綜合金融業(yè)態(tài)。在天津推出“中國銀行5G智能＋民生館”，以“金融服務民生”為主題，落地多個民生場景，回歸金融本源，更好地服務實體經(jīng)濟、惠及百姓生活。
全面推進以智能柜臺為核心的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點價值創(chuàng)造能力。2019年，智能柜臺累計完成18次迭代升級，進一步完善線下智能化服務體系，成為網(wǎng)點拓客和服務主渠道。全面部署移動版智能柜臺，實現(xiàn)中國內(nèi)地管轄行層級全覆蓋，助推網(wǎng)點走出廳堂、融入場景，主動獲客，有效拓展服務半徑。全面推廣移動對公開戶，依托渠道創(chuàng)新與流程優(yōu)化，實現(xiàn)銀行上門“一站式”開立對公賬戶并簽約產(chǎn)品，有效縮短業(yè)務辦理時長，提升客戶服務水平。全面投放現(xiàn)金版智能柜臺，為客戶提供大金額、多票面、豐富介質(zhì)的智能現(xiàn)金服務。業(yè)內(nèi)首家推出O2O新型實物交付模式，以外幣為突破口，實現(xiàn)客戶線上預約下單，線下智能化領(lǐng)取外幣封包，進一步貫通線上與線下，凸顯外幣業(yè)務優(yōu)勢。在天津分行試點推出社保即時發(fā)卡服務，實現(xiàn)從申請、制卡、開卡到激活社保功能的“端到端”服務。探索個人業(yè)務“無卡化”，引入手機銀行掃碼機制，實現(xiàn)線上線下認證互信，打造無介質(zhì)、無人工審核的“無感服務”體驗。
優(yōu)化網(wǎng)點效能評價體系，持續(xù)深化網(wǎng)點分類管理，積極引導各類網(wǎng)點效能提升。圍繞重點業(yè)務領(lǐng)域，加快特色網(wǎng)點建設，提升網(wǎng)點差異化服務水平。完善網(wǎng)點運營管理機制，優(yōu)化基層人員崗位權(quán)限配置，改進網(wǎng)點營銷服務手段，加強網(wǎng)點業(yè)務風險管理，全面提升業(yè)務發(fā)展綜合效能。
2019年末，中國內(nèi)地商業(yè)銀行機構(gòu)總數(shù)（含總行、一級分行、二級分行及基層分支機構(gòu)）10,652家，中國內(nèi)地非商業(yè)銀行機構(gòu)總數(shù)490家，香港澳門臺灣地區(qū)及其他國家機構(gòu)557家。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征途
回顧2019年，金融科技子公司與銀行理財子公司的相繼成立，加速了中國銀行的線上數(shù)字金融服務進程。
2019年6月13日，中銀金融科技有限公司在上海正式掛牌開業(yè)，通過市場化運作方式，探索建立科技賦能提升業(yè)務競爭力的新機制，共同推動集團科技戰(zhàn)略的實施落地。
2019年7月4日，中國銀行全資理財子公司中銀理財在北京正式開業(yè)，黨委書記劉連舸提出堅持數(shù)字化發(fā)展，打造用戶體驗極致、銷售推廣多元、風險管理智能的中銀理財平臺。
展望2020年的發(fā)展形勢，鄭國雨在年度業(yè)績發(fā)布會上談及數(shù)字化轉(zhuǎn)型時稱，“對于中國銀行而言，此次疫情更加堅定了我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和信心，后續(xù)中國銀行將進一步增強數(shù)字化能力，提升觸達數(shù)字化、經(jīng)營線上化的水平。加快推進重點場景生態(tài)建設，持續(xù)打造數(shù)字化場景應用，加快產(chǎn)品和服務標準化的推出，實現(xiàn)金融與消費的無縫對接。堅定差異化客群服務策略，推進授信產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品系列，打造靈活的產(chǎn)品服務形態(tài)，構(gòu)建多層次、差異化的消費金融體系。加快財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造開放式產(chǎn)品平臺，打造“中銀慧投”、“中銀定投”品牌，構(gòu)建強大的投研體系和客戶分層服務體系，以此來滿足疫后客戶消費的新需求，滿足客戶財富穩(wěn)健增長的需求。”
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責編：liujy
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