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　　北京5月26日電(秦雪璠) 近日，全國人大代表、中國人民銀行武漢分行黨委書記、行長王玉玲在接受新華網(wǎng)采訪時表示破解企業(yè)融資難題必須兼顧平復(fù)短期沖擊和長期機(jī)制建設(shè)；要實現(xiàn)長江經(jīng)濟(jì)帶綠色可持續(xù)發(fā)展，需要對“堵”污染保持必要的信貸投入，更需要把主要精力轉(zhuǎn)向優(yōu)化綠色融資結(jié)構(gòu)；建立金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制是打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)役的重要環(huán)節(jié)。

 

　　區(qū)分融資困難與經(jīng)營困難 支持企業(yè)正常經(jīng)營

 

　　今年以來，面對疫情和經(jīng)濟(jì)下行的疊加影響，金融部門對實體經(jīng)濟(jì)提供了更大力度的支持。在流動性總量充裕的情況下，企業(yè)融資難問題仍然凸顯，其中既有近期疫情沖擊的影響，也是經(jīng)濟(jì)金融體系結(jié)構(gòu)性矛盾的反映，一些企業(yè)難以達(dá)到貸款條件，單一化融資產(chǎn)品難以滿足企業(yè)的多樣化、個性化需要。為此，王玉玲提出如下建議：

 

　　在制造業(yè)產(chǎn)能過剩的大背景和疫情短期沖擊下，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革來破解企業(yè)融資難問題，必須兼顧平復(fù)短期沖擊和長期機(jī)制建設(shè)，注重“四個區(qū)分”：一是區(qū)分前景企業(yè)與僵尸企業(yè)，切實滿足有效融資需求；二是區(qū)分疫情風(fēng)險與道德風(fēng)險，避免搭政策便車；三是區(qū)分融資困難與經(jīng)營困難，支持企業(yè)正常經(jīng)營；四是區(qū)分正常溢價與不當(dāng)收費(fèi)，發(fā)揮好利率的價格信號作用。在此基礎(chǔ)上，完善相關(guān)政策。

 

　　第一，增強(qiáng)金融服務(wù)的異質(zhì)性。圍繞優(yōu)化間接融資和直接融資結(jié)構(gòu)，健全多元化、多層次金融服務(wù)主體和市場體系，提升金融支持精準(zhǔn)度。間接融資方面，組建由地方政府獨(dú)資或控股的區(qū)域性政策性銀行，允許吸收少量存款，專門針對種子期、初創(chuàng)期和成長期的中小微企業(yè)，提供不以盈利為主要目的、具有政策扶持性質(zhì)的融資服務(wù)。推行面向小微和民營企業(yè)的“主辦行”制度，由銀行深耕特定行業(yè)和企業(yè)，建立長期緊密合作關(guān)系，實時動態(tài)把握企業(yè)經(jīng)營脈搏，避免多家銀行對同一客戶重復(fù)審貸、多頭借貸。對中小金融機(jī)構(gòu)，加大資本補(bǔ)充、不良資產(chǎn)處置力度，完善公司治理、強(qiáng)化功能定位，增強(qiáng)信貸服務(wù)能力。直接融資方面，鼓勵創(chuàng)新介于優(yōu)先級債券融資和股權(quán)融資間的類夾層融資形式。積極發(fā)展包括IPO、種子基金、天使基金、VC和私募股權(quán)基金的廣義股權(quán)市場，滿足不同類型、不同階段企業(yè)融資需求。支持發(fā)展垃圾債市場，專門為信用等級較低的公司發(fā)行債券。

 

　　第二，增強(qiáng)財稅金融的聯(lián)動性。發(fā)揮市場和政府兩只手作用，一是設(shè)立具有一定規(guī)模的國家專項保障基金，專門為難以滿足貸款條件的小微和民營企業(yè)提供擔(dān)保。二是整合地方各類財政增信資金建立“資金池”，在貸款風(fēng)險補(bǔ)償、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、財政貼息、增量獎勵等方面集中管理，放大資金運(yùn)用的協(xié)同效應(yīng)。三是鼓勵政府性融資擔(dān)保公司擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，降低擔(dān)保費(fèi)率，對于信用狀況優(yōu)、經(jīng)營管理好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可適當(dāng)降低保證金繳存比例。

 

　　第三，增強(qiáng)信用信息的可用性。著眼解決企業(yè)抵質(zhì)押物不足的問題，擴(kuò)充企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)來源和使用范圍，促進(jìn)擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。一是形成“能放信用貸款”的環(huán)境。推動整合政府各部門信息數(shù)據(jù)，建立統(tǒng)一的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)平臺。完善經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定的與銀行審貸有關(guān)的中小企業(yè)“三表”(資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、損益表)或普惠領(lǐng)域的“三單”(電費(fèi)單、水費(fèi)單、納稅申報單)信息。推動省級地方大數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)、信用信息服務(wù)平臺或行業(yè)協(xié)會與銀行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享。二是形成“會放信用貸款”的文化。推動銀行順應(yīng)要素市場化改革新要求，從過度依賴“抵押擔(dān)保”的慣性思維，逐步轉(zhuǎn)變到依靠“信用信息”等數(shù)據(jù)要素價值上來，大力推廣金融科技手段，增強(qiáng)差異化風(fēng)險定價能力。建立企業(yè)非金融主要信用信息評價(比如納稅信用評級等)和金融信用信息評價(融資狀況等)“雙評價”融合機(jī)制，對中小微企業(yè)的信用狀況進(jìn)行綜合評價。三是形成“敢放信用貸款”的機(jī)制。出臺針對“信用信息貸”的多元化風(fēng)險緩釋措施，設(shè)立專項風(fēng)險緩釋基金、風(fēng)險補(bǔ)償資金，或者保險公司專項信用信息貸款保證保險資金。建立線上強(qiáng)制執(zhí)行公證機(jī)制，提高“信用信息貸”風(fēng)險處置效率。強(qiáng)化各行業(yè)主管部門協(xié)作，建立守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，并嵌入金融機(jī)構(gòu)信用評級系統(tǒng)。

 

　　第四，增強(qiáng)監(jiān)管政策的引導(dǎo)性。豐富金融市場供給主體，培育和設(shè)立包括互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)在內(nèi)的專營金融機(jī)構(gòu)，成立主要服務(wù)民營和中小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)(如區(qū)域中小企業(yè)發(fā)展銀行等)。在流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、資本充足率、撥備覆蓋率等主要監(jiān)管指標(biāo)方面，適當(dāng)調(diào)整信用貸款權(quán)重，以市場化方式激勵銀行信用貸款投放的內(nèi)生動力。優(yōu)化現(xiàn)有借貸便利工具，比如放松金融機(jī)構(gòu)的抵質(zhì)押品要求，或者對允許符合一定條件的進(jìn)行無質(zhì)押融資便利，延長中期借貸便利期限。繼續(xù)推動LPR改革，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高利率定價市場化水平，發(fā)揮好利率價格信號作用，實現(xiàn)信貸資金的合理高效配置。

 

　　對“堵”污染保持必要信貸投入 注重優(yōu)化綠色融資結(jié)構(gòu)

 

　　隨著生態(tài)環(huán)境治理工作的推進(jìn)，綠色信貸為主的融資結(jié)構(gòu)應(yīng)對長江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展存在一些障礙。王玉玲認(rèn)為，要實現(xiàn)長江經(jīng)濟(jì)帶綠色可持續(xù)發(fā)展，需要對“堵”污染保持必要的信貸投入，更需要把主要精力轉(zhuǎn)向優(yōu)化綠色融資結(jié)構(gòu)。具體可以采取完善綠色融資政策支持體系，開展綠色上市后備企業(yè)庫建設(shè)、為綠色企業(yè)上市及發(fā)展服務(wù)、建立轄內(nèi)科研院所綠色技術(shù)研發(fā)信息庫和國民經(jīng)濟(jì)綠色技術(shù)瓶頸清單、完善考核機(jī)制方面的工作；建立綠色信貸支持體系，建立綠色產(chǎn)業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、支持綠色消費(fèi)、明確政策性與商業(yè)性金融支持領(lǐng)域。此外，財政稅收積極配合，推動綠色產(chǎn)業(yè)和綠色消費(fèi)市場發(fā)展，最終形成綠色融資優(yōu)化發(fā)展，綠色產(chǎn)業(yè)與綠色消費(fèi)良性互動的局面。具體建議如下：

 

　　完善綠色直接融資和風(fēng)險基金政策支持體系。一是建立綠色上市融資后備企業(yè)庫。以是否有利于綠色技術(shù)研發(fā)為核心標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色上市后備企業(yè)庫建設(shè)，合理確定綠色金融發(fā)展目標(biāo)，建立工作激勵機(jī)制。二是完善推動綠色企業(yè)上市的服務(wù)體系。建立對綠色上市后備企業(yè)庫輔導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)、基金、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)四方與庫內(nèi)企業(yè)對接，采取辦理培訓(xùn)班、“一對一”結(jié)對子輔導(dǎo)等方式推動企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、“新三板”市場和區(qū)域性股權(quán)交易中心掛牌融資上市，鼓勵綠色上市企業(yè)通過資本市場并購強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合和集聚核心科技競爭要素。三是建立科研院所綠色技術(shù)研發(fā)信息庫和國民經(jīng)濟(jì)綠色技術(shù)瓶頸清單，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各類政府背景的創(chuàng)投基金、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、股權(quán)投資基金及市場化風(fēng)投基金、股權(quán)投資基金等，加大對接支持，重點支持企業(yè)技術(shù)研發(fā)和萌芽期、初創(chuàng)期綠色創(chuàng)新企業(yè)；四是完善對國有背景基金管理人員的業(yè)績考核制度。建立科學(xué)的考核指標(biāo)，重點完善盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動基金管理人員工作積極性。

 

　　建立綠色信貸支持體系。一是建立綠色產(chǎn)業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。重點對生態(tài)環(huán)境薄弱地區(qū)的治理、修復(fù)、保護(hù)項目提供資金支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持綠色創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)品的市場化運(yùn)用，做大綠色產(chǎn)業(yè)。加大非綠色企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型技改信貸投入，設(shè)立傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)海外轉(zhuǎn)移專項貸款。二是明確政策性融資支持與商業(yè)性金融支持領(lǐng)域。政策性金融以具有公共產(chǎn)品性質(zhì)的項目為支持重點，商業(yè)性綠色信貸以具有市場應(yīng)用潛力的綠色企業(yè)或項目作為優(yōu)先支持對象，建立與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展相匹配的綠色信貸政策。三是加大對綠色消費(fèi)支持力度。建立綠色技術(shù)產(chǎn)品標(biāo)識標(biāo)準(zhǔn)，出臺優(yōu)惠貸款支持政策，為購買、安裝、使用綠色技術(shù)產(chǎn)品提供優(yōu)惠貸款，做大綠色產(chǎn)品消費(fèi)市場。四是加快金融機(jī)構(gòu)綠色信貸服務(wù)能力建設(shè)，采取建立綠色金融事業(yè)部、成立綠色分行等方式為綠色企業(yè)提供專門服務(wù)，提高審貸效率。

 

　　加大財稅支持力度。一是完善財政支持體系建設(shè)。推出綠色直接融資獎勵政策和綠色貸款貼息政策。建立完善推動綠色直接融資工作先進(jìn)機(jī)構(gòu)、個人和單位現(xiàn)金獎勵規(guī)定和職務(wù)晉升激勵措施，完善對綠色上市公司的財政獎勵措施和標(biāo)準(zhǔn)；適當(dāng)提高貼息比例，適當(dāng)延長貼息期限，建立綠色貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，合理確定風(fēng)險分擔(dān)比例，推動金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對綠色產(chǎn)業(yè)貸款。二是完善稅收優(yōu)惠政策體系。完善對綠色創(chuàng)新企業(yè)的稅收支持，對消費(fèi)綠色技術(shù)產(chǎn)品給與稅收減免或抵扣等優(yōu)惠措施。如，對初創(chuàng)綠色企業(yè)提供“三免兩減半”稅收優(yōu)惠、對企業(yè)開發(fā)綠色技術(shù)提供研發(fā)費(fèi)用抵扣所得稅等。

 

　　采取小范圍試點，逐步推廣的漸進(jìn)施行方式。建議選取湖北省作為綠色金融優(yōu)化發(fā)展的試點省份，探索實現(xiàn)綠色信貸穩(wěn)健發(fā)展、綠色直接融資和風(fēng)投基金等加快發(fā)展的可行路徑，推進(jìn)綠色技術(shù)研發(fā)，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)和綠色消費(fèi)發(fā)展，為長江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展提供可供復(fù)制和推廣的經(jīng)驗。

 

　　加快修訂《存款保險條例》 構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制

 

　　建立金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制是打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)役的重要環(huán)節(jié)。改革開放以來，我國金融發(fā)展取得了巨大成就，也積累了寶貴的風(fēng)險處置經(jīng)驗，但與市場化、法治化的有序處置機(jī)制相比，還有較大差距。

 

　　隨著我國金融業(yè)進(jìn)一步對內(nèi)對外開放，越來越多的非國有乃至國際資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，王玉玲認(rèn)為此前以國有機(jī)構(gòu)為主的風(fēng)險處置做法亟需改變，要加快修訂《存款保險條例》，構(gòu)建一個以存款保險為平臺的金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制，實現(xiàn)正常時期高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的常態(tài)化有序處置，以及特殊時期對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的特別處置，以實現(xiàn)保護(hù)公眾利益、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范道德風(fēng)險、促進(jìn)市場出清及最小化處置成本的目標(biāo)。

 

　　王玉玲建議在近期銀行風(fēng)險處置經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，充分吸收借鑒國際經(jīng)驗，加快構(gòu)建一個以存款保險機(jī)構(gòu)為平臺的金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制。建議統(tǒng)籌考慮現(xiàn)有法律法規(guī)中關(guān)于銀行風(fēng)險處置和破產(chǎn)的規(guī)定，修訂《存款保險條例》明確由存款保險機(jī)構(gòu)擔(dān)任銀行的處置當(dāng)局，明確其在早期糾正、處置措施以及破產(chǎn)中的職責(zé)等，重點要賦予強(qiáng)制轉(zhuǎn)移資產(chǎn)債務(wù)、成立過橋銀行等必要的處置權(quán)力，同時允許其依法承擔(dān)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置工作，完善存款保險制度體系。

 

　　首先，有必要賦予存款保險機(jī)構(gòu)充分的信息獲取權(quán)、對銀行進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，確保其全面并持續(xù)獲得反映銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)控和監(jiān)管信息，及時識別問題和風(fēng)險，在問題出現(xiàn)早期對銀行采取風(fēng)險控制和糾正措施。

 

　　其次，如果早期糾正無法降低問題銀行的風(fēng)險狀況，該機(jī)構(gòu)仍然面臨倒閉風(fēng)險且需使用存款保險基金，應(yīng)當(dāng)由存款保險機(jī)構(gòu)擔(dān)任接管組織。在遵循基金使用成本最小化原則的前提下，存款保險機(jī)構(gòu)可及時制定處置方案，綜合采取多種措施對問題銀行實施專業(yè)化、市場化的處置。

 

　　最后，如果采取風(fēng)險處置措施后，問題銀行仍無救活的可能，則應(yīng)進(jìn)入司法破產(chǎn)清算，由存款保險機(jī)構(gòu)擔(dān)任破產(chǎn)管理人。存款保險機(jī)構(gòu)依法履行償付存款的義務(wù)后，可以作為債權(quán)人參與銀行破產(chǎn)程序，分配銀行的破產(chǎn)財產(chǎn)，并就個人債權(quán)償付部分優(yōu)先受償，最小化存款保險基金的損失。

 

　　此外，鑒于農(nóng)村信用社和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)特殊性，王玉玲認(rèn)為有必要對這兩類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置做出有針對性的制度安排。