科技投入上不封頂！”這是一家股份行行長關(guān)于金融科技的表態(tài)。
從2020年年報(bào)看，銀行業(yè)科技投入力度可謂空前：全國性銀行的科技投入占營收比重，從2019年的2.3%提升至2020年的3%；半數(shù)國有行投入增幅超過40%，多家股份行增幅超30%，5家銀行投入規(guī)模超100億元；科技人員數(shù)量同比增速達(dá)到20%以上。
各家銀行的一致動(dòng)作，是加大IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、擴(kuò)充科技與研發(fā)人才、更加注重開放平臺(tái)和場(chǎng)景建設(shè)。尤其值得關(guān)注的是，隨著國家持續(xù)加大5G、云計(jì)算、超算中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度，銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)升級(jí)勢(shì)在必行。
在這樣的背景下，銀行對(duì)金融科技服務(wù)商的綜合能力要求越來越高，而在新技術(shù)研發(fā)和客戶服務(wù)能力方面建立先發(fā)優(yōu)勢(shì)的頭部廠商，有更多機(jī)會(huì)去贏得銀行客戶的青睞。
一、金融科技創(chuàng)新釋放新機(jī)遇
新的變革正在上演，金融科技行業(yè)走向何方？
保持對(duì)前沿技術(shù)的敏銳洞察，借助科技手段釋放金融活力，是相關(guān)從業(yè)者研究的重要課題。近日，中國電子旗下中電金信先后在北京、上海舉辦“金融科技遠(yuǎn)見論壇”，攜手政府領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)界專家、產(chǎn)業(yè)代表、技術(shù)大咖、生態(tài)合作伙伴等政商學(xué)研各界人士，“以近知遠(yuǎn)”，充分探討金融科技領(lǐng)域的趨勢(shì)和思考。
當(dāng)前，以人工智能、5G、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)趨向成熟，其中5G是促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的核心的抓手之一。在論壇上，中國信息通信研究院云大所金融科技研究中心總監(jiān)趙小飛指出，5G與金融業(yè)融合很大程度上提升了金融的感知能力，表現(xiàn)在擴(kuò)大了金融感知范疇、補(bǔ)齊了金融感知斷點(diǎn)、豐富了金融感知數(shù)據(jù)三個(gè)方面。
“對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，5G釋放萬物智聯(lián)價(jià)值，可以強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力；對(duì)于金融客戶，5G提供更多觸達(dá)渠道，可以優(yōu)化金融客戶服務(wù)體驗(yàn)。對(duì)于金融監(jiān)管，5G豐富了金融監(jiān)管手段，增強(qiáng)了金融政策精準(zhǔn)度。”
當(dāng)前，金融行業(yè)正處在巨大的IT架構(gòu)變革之中，而疊加在IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型之上的金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，是金融企業(yè)自內(nèi)而外、更加迫切的需求。作為金融業(yè)的“國之重器”，銀行業(yè)科技創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)科技自立自強(qiáng)刻不容緩。
“金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度以及轉(zhuǎn)型步伐是前所未有的，架構(gòu)由原來95%的集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)、云架構(gòu)進(jìn)行遷移”，中電金信總經(jīng)理馮明剛指出。
而作為中國電子在金融科技領(lǐng)域的排頭兵與出?？冢须娊鹦琶撎ビ趯?duì)金融IT行業(yè)的深刻理解與洞察，成長于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)與價(jià)值創(chuàng)造，致力于解決金融和行業(yè)信息化領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型重構(gòu)。
中國電子規(guī)劃科技部主任、科技委秘書長孫迎新提到，“當(dāng)下，金融安全愈發(fā)重要，中國電子為解決金融和行業(yè)信息化領(lǐng)域轉(zhuǎn)型升級(jí)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型重構(gòu)問題，推出中電金信新品牌新戰(zhàn)略。目前中電金信在金融科技創(chuàng)新應(yīng)用領(lǐng)域里已經(jīng)取得一定的成效。”
對(duì)于服務(wù)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)來說，必須更加懂得金融行業(yè)。中電金信強(qiáng)化咨詢服務(wù)能力，增加研發(fā)創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、生態(tài)體系合作。他們提出的目標(biāo)，是做金融行業(yè)數(shù)字化領(lǐng)軍者。
二、研究院有了“新使命”
“各類市場(chǎng)主體在科技能力、創(chuàng)新動(dòng)力、人才隊(duì)伍、體制機(jī)制等方面相對(duì)失衡；尚未形成具有國際影響力的生態(tài)體系，缺乏系統(tǒng)的超前研發(fā)布局。”2019年9月，央行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》中，曾如是指出。
縱觀全球金融科技研發(fā)格局，科技巨頭已經(jīng)成立了一批研究院作為創(chuàng)新試驗(yàn)場(chǎng)，包括海外的谷歌X實(shí)驗(yàn)室、IBM全球研究院，國內(nèi)的百度研究院、騰訊AI Lab、阿里達(dá)摩院。各家銀行也馬不停蹄，比如工行在2019年11月成立金融科技研究院，多家銀行也成立新技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，致力于提升金融科技創(chuàng)新研究與規(guī)?；瘧?yīng)用能力。
作為金融科技領(lǐng)域的龍頭公司，中電金信的技術(shù)發(fā)展策略是基于研究院和咨詢體系強(qiáng)化建設(shè)，構(gòu)建全棧全域產(chǎn)品體系。中電金信研究院，承擔(dān)中電金信研發(fā)體系的建設(shè)、實(shí)施和管理工作。
這是一家不同凡響的“研究院”，旨在以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，打造全棧、全域數(shù)字化的產(chǎn)品和解決方案。面向金融行業(yè)，中電金信從體系化、系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和產(chǎn)業(yè)化的高度，研發(fā)形成從數(shù)字化應(yīng)用、業(yè)務(wù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)到基礎(chǔ)軟硬件設(shè)施的整體解決方案能力。
中電金信研究院院長況文川介紹，研究院主要側(cè)重三個(gè)方面的技術(shù)策略，一是從數(shù)字化系統(tǒng)到技術(shù)中臺(tái)再到IaaS等基礎(chǔ)平臺(tái)全程的垂直打穿；二是形成咨詢引領(lǐng)的數(shù)字化綜合性整體解決方案；三是通過場(chǎng)景引領(lǐng)金融行業(yè)技術(shù)中臺(tái)的研發(fā)。
在具體的組織架構(gòu)設(shè)置上，針對(duì)云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，中電金信研究院成立了包括基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)實(shí)驗(yàn)室、云計(jì)算實(shí)驗(yàn)室、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)技術(shù)研究室、數(shù)據(jù)中臺(tái)實(shí)驗(yàn)室、人工智能實(shí)驗(yàn)室在內(nèi)的5個(gè)實(shí)驗(yàn)室以及多個(gè)公共平臺(tái)工具研究室。其中設(shè)置全棧式的垂直打穿攻關(guān)實(shí)驗(yàn)室，這是中電金信與其他機(jī)構(gòu)有所差異的地方。
在應(yīng)用研發(fā)層面，中電金信規(guī)劃了15個(gè)產(chǎn)品群，重點(diǎn)發(fā)力在數(shù)字化核心銀行和業(yè)務(wù)中臺(tái)、開放銀行+場(chǎng)景金融、泛交易銀行、信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新數(shù)字化渠道、數(shù)字化營銷和運(yùn)營、監(jiān)管合規(guī)、精細(xì)化財(cái)務(wù)管理等領(lǐng)域?；诮鹑跈C(jī)構(gòu)日益綜合化的業(yè)務(wù)需求，再通過咨詢服務(wù)、服務(wù)治理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化等方式，將這些產(chǎn)品組合成新一代數(shù)字化銀行系統(tǒng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、智慧銀行體系、遠(yuǎn)程銀行體系建設(shè)等綜合性解決方案。
金融行業(yè)今天正在發(fā)生的巨大變化，傳統(tǒng)的IT架構(gòu)正在被全面替代，在這個(gè)過程中，需要針對(duì)新的架構(gòu)組裝模式開展?jié)M足金融關(guān)鍵任務(wù)級(jí)的產(chǎn)品適配，才能滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)性能、效能、穩(wěn)定持續(xù)、安全以及性價(jià)比的要求。
中電金信基于金融行業(yè)場(chǎng)景來引領(lǐng)云平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI平臺(tái)三大基座的開發(fā)，與生態(tài)合作伙伴一起構(gòu)建技術(shù)平臺(tái)和行業(yè)解決方案。通過這種專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的積累再加上提煉和研發(fā)，結(jié)合金融科技+生態(tài)的場(chǎng)景驗(yàn)證，推出的方案對(duì)于金融機(jī)構(gòu)則更能兼容先進(jìn)性和可落地性。
三、探索Model Bank
連續(xù)3年蟬聯(lián)IDC中國銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)份額第一名——
毫無疑問，中電金信已經(jīng)成為金融科技細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)軍者。一貫高度重視研發(fā)與創(chuàng)新是公司的突出特色，2021年公司制定了怎樣的發(fā)展策略和研發(fā)重點(diǎn)？
“今年，中電金信重點(diǎn)研發(fā)方向?yàn)榇蛲ㄈ珬！⑷秶腗odel Bank，把交易服務(wù)線與運(yùn)營管理線打通，進(jìn)行數(shù)據(jù)和服務(wù)治理的標(biāo)準(zhǔn)化，形成面向不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)全棧解決方案；進(jìn)一步擴(kuò)展全棧全域Model Bank，從技術(shù)上則具備了云服務(wù)能力”，況文川表示。
所謂全棧全域的Model Bank，是把交易線和數(shù)據(jù)線全部整合在一起，把所有的應(yīng)用能夠打通，結(jié)合云原生等技術(shù)進(jìn)行改造和重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和服務(wù)兩個(gè)治理的標(biāo)準(zhǔn)化，這也是中電金信多年來的愿望。
目前，中電金信正在助力某城商行打造基于全棧技術(shù)的分布式核心項(xiàng)目，這將是我國銀行業(yè)首個(gè)從基礎(chǔ)服務(wù)器、操作系統(tǒng)、分布式數(shù)據(jù)庫、云平臺(tái)到核心應(yīng)用，結(jié)合數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的全棧分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
對(duì)于銀行而言，核心系統(tǒng)工程的建設(shè)不影響到業(yè)務(wù)端的運(yùn)行即做到“業(yè)務(wù)無感”，是第一要求。全棧全域Model Bank通過前置跟所有的前端系統(tǒng)連接起來，通過后置去連接所有的管理系統(tǒng)，同時(shí)兼顧數(shù)據(jù)治理，通過這種方式可以達(dá)到銀行“外圍無感”的要求。
該項(xiàng)目成功上線，將開啟金融分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全棧式解決方案的新征程，對(duì)于銀行業(yè)而言將具有里程碑式的意義。
面向未來，有兩大抓手至關(guān)重要。一是基礎(chǔ)云平臺(tái)，成為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建基礎(chǔ)云平臺(tái)的基座，這種能力，未來只有少數(shù)廠商所能具備?；谥袊娮訌男酒椒?wù)器、操作系統(tǒng)，以及數(shù)據(jù)庫、IaaS、和云上面的PaaS，中電金信也占領(lǐng)了行業(yè)制高點(diǎn)。
數(shù)據(jù)治理服務(wù)也是中電金信所擅長的，“我們認(rèn)為大數(shù)據(jù)將來會(huì)大到我們無法想象的地步，而在這樣的過程里，數(shù)據(jù)治理變得非常重要。”中電金信有近6000名專業(yè)人才在做數(shù)據(jù)方面的應(yīng)用，基于產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)平臺(tái)的總結(jié)，占據(jù)了領(lǐng)先的行業(yè)先優(yōu)勢(shì)。
另一個(gè)抓手是技術(shù)中臺(tái)。日前，中電金信憑借過硬的技術(shù)實(shí)力與豐富的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、工程實(shí)踐，中標(biāo)中行技術(shù)中臺(tái)項(xiàng)目中最重要、難度最大且與應(yīng)用關(guān)聯(lián)度最高的分布式事務(wù)機(jī)制相關(guān)組件。正是基于金融場(chǎng)景，中電金信實(shí)現(xiàn)了場(chǎng)景引領(lǐng)的技術(shù)中臺(tái)開發(fā)。
未來會(huì)有更多金融機(jī)構(gòu)要開始進(jìn)行技術(shù)架構(gòu)的更換，金融科技公司的另一個(gè)考驗(yàn)，是如何為不同規(guī)模的銀行匹配合適的金融服務(wù)。而針對(duì)不同層級(jí)的金融機(jī)構(gòu)，中電金信制定了不同的服務(wù)方式。
針對(duì)全國性銀行，中國電子提供軟硬件系列產(chǎn)品，以平臺(tái)組件的方式輸出服務(wù)治理、數(shù)據(jù)治理方面的能力；針對(duì)規(guī)模排前200的其他銀行，中電金信已經(jīng)完成了產(chǎn)品技術(shù)適配的主要應(yīng)用，通過這種方式快速地向他們提供匹配的解決方案；針對(duì)更小的金融機(jī)構(gòu)，中電金信通過一體化的金融云來解決他們的問題。
無論是大銀行還是中小銀行，數(shù)字化轉(zhuǎn)型都是一場(chǎng)高標(biāo)準(zhǔn)、高要求的“決戰(zhàn)”，這就要求金融科技公司必須鍛造系統(tǒng)化、專業(yè)的綜合服務(wù)能力。
這也給了中電金信這樣的公司更多機(jī)會(huì)。通過定位于全棧信息技術(shù)的金融數(shù)字化咨詢及軟件提供商，在產(chǎn)業(yè)端從應(yīng)用層、中間層到底層進(jìn)行垂直打穿后，極大保障金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的連續(xù)性與穩(wěn)定性，公司行業(yè)領(lǐng)軍者的地位有望不斷加強(qiáng)。
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