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　　2018年5月,交通銀行啟動了“新531”工程,目前正在推進29個重點項目,實現(xiàn)科技引領(lǐng)全行發(fā)展。“新531”工程以先進的IT架構(gòu)體系為基礎(chǔ),以打造數(shù)字化、智慧型交行為核心,推動大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用深度融合,運用先進前沿的科技為客戶帶來智能、便捷、高效、協(xié)同的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和體驗。

 

　　“我們還將進一步加大科技投入。一是信息科技投入在全行營收中的占比要從目前的5%左右,逐步提升到10%以上,二是近期啟動了金融科技人才萬人計劃,要將金融科技人才占比從目前的5%左右提升到10%以上。”交行行長任德奇在2019年3月29日的業(yè)績發(fā)布會上表示。

 

　　任德奇同時強調(diào),“科技賦能”是深化改革的重要領(lǐng)域。交通銀行高度重視通過科技手段來提升服務(wù)客戶的便捷性和精準性,降低成本,同時也提升效率。過去幾年持續(xù)加大了投入力度,也取得了較好的成效。首先,交行已完成網(wǎng)點的智能化改造,打造智能化設(shè)備加手持終端智能化協(xié)同的模式,目前智能化的設(shè)備已經(jīng)完成了總覆蓋,總量接近九千臺。其次,堅持線上為主,著力打造交通銀行手機銀行APP及買單吧APP。截至2018年末,手機銀行的注冊客戶數(shù)達7444萬,交易金額突破11萬億,增長44%,在第三方評分榜上排名靠前。第三,加大了科技在業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用,進一步提升客戶服務(wù)的便捷性和精準性,未來將推動大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的深度融合。

 

　　人工智能+全渠道,實現(xiàn)三位一體智能化服務(wù)

 

　　近年來,交通銀行積極探索人工智能與銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用觸點,堅持以客戶體驗為核心,利用智能感知、智能認知、智能決策等人工智能技術(shù),以全渠道視角推動銀行服務(wù)與運營流程領(lǐng)域的智慧化改造。

 

　　交行自主開發(fā)的智能化移動服務(wù)工具手持終端項目,引入指紋認證等智能感知技術(shù),通過完善業(yè)務(wù)鑒權(quán)體系,簡化登錄安全認證,有效提升了用戶的操作體驗。投入使用的9000多臺手持終端,支持銀行服務(wù)人員走出傳統(tǒng)物理網(wǎng)點,為客戶上門辦理開卡簽約等200多種柜面業(yè)務(wù),極大方便了行動不便的困難人群,助力交行打造溫馨的移動金融服務(wù)生態(tài)。

 

　　從金融消費者的日常現(xiàn)金管理與理財需求入手,推出“沃德理財顧問”智能理財咨詢服務(wù),利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),創(chuàng)建量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。面對客戶,“沃德理財顧問”以一億多客戶歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),運用后臺系統(tǒng)的智能分析能力,為客戶提供資產(chǎn)流動性、保障性、安全性和盈利性的智能診斷,自動分析和制定投資規(guī)劃,并形成系列財商提升方案,提供一鍵化、全景式的專業(yè)財富管理服務(wù)。

 

　　此外,依托新一輪的智慧化轉(zhuǎn)型,交通銀行正在進一步完善和拓展現(xiàn)有的服務(wù)渠道,著力構(gòu)建智能網(wǎng)點、智能語音門戶和智能家居三位一體的智能化服務(wù)體系,建立全渠道多重感知、能聽會說、能看會認的生物特征智能化應(yīng)用體系,從而充分感知客戶需求,使服務(wù)無處不在。

 

　　大數(shù)據(jù)+核心業(yè)務(wù),提升經(jīng)營服務(wù)能力

 

　　2010年,交通銀行積極部署大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略,啟動全集團境內(nèi)外一體化系統(tǒng)重構(gòu)工程,歷時8年,在國內(nèi)同業(yè)中較早完成數(shù)據(jù)統(tǒng)一標準與境內(nèi)外跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合,實現(xiàn)用戶、客戶、額度、權(quán)限、渠道、報表、界面、任務(wù)中心等“八大統(tǒng)一”管理,使交通銀行的信息技術(shù)達到了同業(yè)先進水平。2016年,工程榮獲人民銀行“銀行科技發(fā)展獎”一等獎。

 

　　面向客戶服務(wù),交通銀行充分運用統(tǒng)一客戶視圖,不斷提高個性化客戶服務(wù)能力。通過對客戶投資記錄、消費行為、產(chǎn)品瀏覽偏好、來往賬等海量數(shù)據(jù)的智能化分析,交通銀行推出了線上渠道理財產(chǎn)品到期續(xù)接功能,能夠向客戶精準推薦產(chǎn)品并實現(xiàn)自動續(xù)購。同時,通過手機銀行中“我的管家”功能,交行把客戶經(jīng)理搬上互聯(lián)網(wǎng),在大數(shù)據(jù)平臺的幫助下,在線提供產(chǎn)品咨詢、留學咨詢、風險測評、財富規(guī)劃等100多種業(yè)務(wù),讓更多人足不出戶享受到以往高端客戶才能體驗的一對一專業(yè)服務(wù)。

 

　　在風險防控、信貸管理、審計監(jiān)督、精準營銷、預算財務(wù)等方面,交通銀行廣泛運用大數(shù)據(jù)技術(shù)。以風險防控為例,交通銀行全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù),實現(xiàn)了各類風險管理信息的集中與共享,并應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),依據(jù)經(jīng)過評估分析的風險特征,對各類業(yè)務(wù)風險進行監(jiān)測排查,有力保障客戶資金、交易安全。2018年7月12日,交通銀行還與中國工商銀行達成了大數(shù)據(jù)金融風險防控戰(zhàn)略協(xié)議,雙方將在風險大數(shù)據(jù)共享互通、風險防控策略交流優(yōu)化、風險防控技術(shù)促進升級等方面開展深層次的合作。

 

　　移動互聯(lián)+金融場景,打造綜合服務(wù)生態(tài)圈

 

　　移動互聯(lián)技術(shù)使實時在線、互融互通的金融服務(wù)成為大勢所趨。在“互聯(lián)網(wǎng) ”的時代金融背景下,交通銀行積極順應(yīng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,重點打造“手機銀行”和“買單吧”兩個APP平臺,增強線上業(yè)務(wù)經(jīng)營能力,深入挖掘客戶需求場景,布局全時、全域、全場景金融服務(wù)。

 

　　交行手機銀行利用大數(shù)據(jù)、云平臺、移動支付等技術(shù),讓金融理財服務(wù)智能化、移動化、社交化。上線“我的管家”功能,支持客戶與客戶經(jīng)理在線上實時溝通,足不出戶就能享受一對一金融理財服務(wù);推出“沃德理財顧問”功能,提供資產(chǎn)診斷、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)配置、一鍵下單四個環(huán)節(jié)的全方位理財服務(wù),并從客戶需求出發(fā),開發(fā)養(yǎng)老計劃和攢錢計劃,打造一整套場景化解決方案。打造專屬消費場景的安全賬戶--“安心付”,充分實現(xiàn)了線上線下的支付聯(lián)動。手機銀行還不斷完善交易場景和流程,新增外匯寶及滿金寶交易、升級版惠民貸、貴金屬錢包、理財產(chǎn)品續(xù)接、小微商戶服務(wù)等重點功能服務(wù),凸顯了金融服務(wù)的交易能力。

 

　　通過對標互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),交通銀行信用卡中心還精心設(shè)計、打磨了交行信用卡官方APP“買單吧”,采用線上線下聯(lián)動方式,不斷豐富、拓展產(chǎn)品使用場景。目前,“買單吧”APP已全面涵蓋用卡服務(wù)、理財、貸款、支付等各金融場景,以及商城、餐飲、充值、生活繳費、電影五大生活場景,同步引入餓了么、易果生鮮等細分行業(yè)巨頭作為外部合作伙伴。

 

　　在新一輪智慧化轉(zhuǎn)型工程中,交行將部署跨界融合,通過深挖行業(yè)特征,精準定位各行業(yè)與銀行業(yè)務(wù)融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié),構(gòu)筑“金融 場景”的綜合生態(tài)圈應(yīng)用服務(wù)體系,通過充分發(fā)揮生態(tài)圈作用,探索服務(wù)新模式,培育新業(yè)態(tài),為客戶提供跨界綜合服務(wù),推動智慧服務(wù)提質(zhì)增效。

 

　　區(qū)塊鏈+技術(shù)創(chuàng)新,搶占新技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢

 

　　交通銀行持續(xù)關(guān)注和研究區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,分析判斷出國內(nèi)信用證、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)將首當其沖成為區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行金融領(lǐng)域應(yīng)用的突破口,并積極搶占新技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢。

 

　　長期以來,國內(nèi)信用證交易要經(jīng)過開證行、通知行、交單行、議付行等多家銀行和快遞服務(wù)商,每家機構(gòu)在各自的賬務(wù)系統(tǒng)中完成記錄,機構(gòu)之間信息孤立、不透明,單證處理存在真實性核實困難、處理效率低、易延誤、易丟失等諸多問題。2018年4月,交通銀行區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證項目投產(chǎn),實現(xiàn)了信息和單據(jù)的端到端傳輸,減少單證郵寄的中間環(huán)節(jié),極大提高了國內(nèi)信用證項下交易速度,大幅降低交易成本。短短兩個多月,交行累計開立區(qū)塊鏈國內(nèi)證20筆,金額達到1.56億元。

 

　　傳統(tǒng)證券化融資業(yè)務(wù)存在信息不對稱、客觀性不足、定價與風險不匹配等痛點,造成原始權(quán)益人融資成本高、投資者投資風險高、中介機構(gòu)服務(wù)效率低、監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管難度大。2018年6月27日,業(yè)內(nèi)首個區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺“聚財鏈”在交行正式上線;同年7月24日,首筆住房按揭貸款證券化融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)信息由交行完成上鏈。交行開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)證券化平臺,重新設(shè)計與定義了資產(chǎn)登記、盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計、銷售發(fā)行等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),將基礎(chǔ)資產(chǎn)全生命周期信息上鏈,實現(xiàn)資產(chǎn)信息共享與流轉(zhuǎn),保證了基礎(chǔ)資產(chǎn)形成期的真實性和存續(xù)期監(jiān)控的實時性;通過將項目運轉(zhuǎn)全過程信息上鏈,使整個業(yè)務(wù)過程更加規(guī)范化、透明化及標準化,實現(xiàn)了證券化融資業(yè)務(wù)體系的信用穿透。