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　　2021年中央一號(hào)文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》指出，要深入開展鄉(xiāng)村振興科技支撐行動(dòng)。在金融領(lǐng)域，隨著信息技術(shù)的深入應(yīng)用，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以數(shù)字金融產(chǎn)品和平臺(tái)為載體，以場景金融服務(wù)為手段，金融科技在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮出愈加重要的作用。

 

　　縱觀國內(nèi)金融服務(wù)供應(yīng)側(cè)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)作為支農(nóng)支小的主力軍，是觸達(dá)鄉(xiāng)村最廣、最深的傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，多年來一直活躍在服務(wù)“三農(nóng)”第一線，承擔(dān)著普惠金融、民生金融的社會(huì)責(zé)任。截至2021年6月底，我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)共有3887家，占全國4600多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例超84%，資產(chǎn)規(guī)模44萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例超13%，已基本全面覆蓋農(nóng)村邊遠(yuǎn)地區(qū)，成為農(nóng)村金融資源配置的中堅(jiān)力量。與大型銀行相比，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在資金、人才、科技能力等方面均處于劣勢，面對(duì)激烈的競爭形勢，如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)需要面對(duì)的重要課題。

 

　　面對(duì)大型銀行服務(wù)市場不斷下沉、新型互聯(lián)網(wǎng)銀行線上流量競爭，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)急需尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，以科技賦能業(yè)務(wù)，更好地提質(zhì)增效。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是戰(zhàn)略和思維的轉(zhuǎn)型，是一個(gè)長期的系統(tǒng)性工程，要求農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)認(rèn)清轉(zhuǎn)型的本質(zhì)和目的，夯實(shí)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、AI賦能、自主創(chuàng)新、共建生態(tài)，走一條特色化轉(zhuǎn)型之路。

 

　　今年中央對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提出新的要求，即加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步激發(fā)活力，成為農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)的堅(jiān)實(shí)力量，在鄉(xiāng)村振興和數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)中發(fā)揮作用。以兩家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)為例，北京農(nóng)商銀行堅(jiān)持科技立行戰(zhàn)略，持續(xù)加大科技投入，打造的新一代核心銀行系統(tǒng)，加快推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施“云”化、業(yè)務(wù)線上化、網(wǎng)點(diǎn)智能化、會(huì)計(jì)運(yùn)營節(jié)約化建設(shè)，逐漸探索出了符合自身特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路；浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社夯實(shí)區(qū)域金融服務(wù)基礎(chǔ)，推動(dòng)全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過線上線下（300959）融合提供“足額、便捷、便宜”的金融服務(wù)，以解決融資難、融資貴等問題。

 

　　農(nóng)信銀資金清算中心(以下簡稱“農(nóng)信銀”)是為全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的全國性專業(yè)特許清算組織，成立十五年來，一直堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的初心和使命。目前，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)已覆蓋全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)近8萬家網(wǎng)點(diǎn)，接入機(jī)構(gòu)3100余家，觸及全國2800多個(gè)縣、4萬多個(gè)鄉(xiāng)，成為服務(wù)全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支付清算業(yè)務(wù)開展、信息系統(tǒng)共建共享、產(chǎn)品渠道聯(lián)合拓展的平臺(tái)和門戶。

 

　　農(nóng)信銀緊跟金融科技發(fā)展步伐，緊貼農(nóng)村金融服務(wù)需求，不斷完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)提升支付清算服務(wù)水平，在以下三個(gè)方面助力數(shù)字普惠金融發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。一是深耕“一點(diǎn)接入”金融基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)建普惠數(shù)字生態(tài)。“一點(diǎn)接入”金融基礎(chǔ)設(shè)施，就是幫助地方性農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)通過農(nóng)信銀快速接入金融基礎(chǔ)設(shè)施，快速融入全國性金融網(wǎng)絡(luò)，讓金融基礎(chǔ)設(shè)施的便利和數(shù)字金融的紅利惠及鄉(xiāng)村。“一點(diǎn)接入”通過系統(tǒng)復(fù)用，能夠有效降低農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的科技成本。目前，農(nóng)信銀已完成“一點(diǎn)接入”16個(gè)金融基礎(chǔ)設(shè)施及信息服務(wù)系統(tǒng)，覆蓋支付清算、票據(jù)融資、征信服務(wù)、安全認(rèn)證、數(shù)字人民幣等多個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域。二是拓展云支付場景應(yīng)用，構(gòu)建共享數(shù)字生態(tài)。借鑒云計(jì)算理念，農(nóng)信銀采用“一個(gè)系統(tǒng)、多種渠道、交易集中、數(shù)據(jù)分散”方式，建設(shè)多法人機(jī)構(gòu)共享應(yīng)用的云支付體系，并與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)一起拓展數(shù)字普惠金融的場景應(yīng)用，讓數(shù)字化逐漸滲透到農(nóng)村社保、教育、購物、旅游、娛樂等日常生活，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是建立風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)體系，構(gòu)建安全數(shù)字生態(tài)，以應(yīng)對(duì)農(nóng)村支付環(huán)境中的偽造欺詐等風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，大力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系建設(shè)。農(nóng)信銀一方面，不斷強(qiáng)化技術(shù)的可靠性和安全性，通過核心技術(shù)自主創(chuàng)新加強(qiáng)軟件開發(fā)模型設(shè)計(jì)，完善網(wǎng)絡(luò)安全技防體系，提升線上業(yè)務(wù)智能化水平和系統(tǒng)穩(wěn)定性；另一方面，強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用和數(shù)據(jù)安全，通過增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘能力，強(qiáng)化各行業(yè)數(shù)據(jù)資源的整合利用，做好數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)安全保護(hù)，防范數(shù)據(jù)過度收集、濫用和泄露等問題。

 

　　2021年1至10月份，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成功處理各類支付清算業(yè)務(wù)2481547.95萬筆，清算資金177185.59億元，日均處理8162.99萬筆582.85億元；同比分別增長33.94%和32.18%。2021年“雙十一”峰值期間，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)總體運(yùn)行平穩(wěn)，11月1日處理交易15073.57萬筆；11月11日處理交易15702.2萬筆，較2020年“雙十一”同期增長33.61%。

 

　　通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，今年1至10月份，浙江、廣東、云南等11家省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社辦理各類支付清算業(yè)務(wù)筆數(shù)均超過10億筆，其中6家機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)筆數(shù)超過13億筆。浙江、云南、廣東聯(lián)社辦理業(yè)務(wù)筆數(shù)分別為23.45億筆、14.40億筆和14.03億筆。浙江、河南、江蘇聯(lián)社等12家機(jī)構(gòu)清算資金均超過7000億元，其中4家成員單位清算資金超過9000億元。浙江、河南、江蘇聯(lián)社清算資金分別為19306.88億元、11971.56億元和10538.15億元。此外，農(nóng)信銀建設(shè)的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行、農(nóng)信通(掃碼、刷卡)、電子商業(yè)匯票、網(wǎng)上支付跨行清算等云支付系統(tǒng)，為全國28個(gè)省區(qū)市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的支付類業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持服務(wù)，單一系統(tǒng)最廣覆蓋2319家法人機(jī)構(gòu)。1-10月，農(nóng)信銀云支付各系統(tǒng)合計(jì)處理交易639349.65萬筆，總金額達(dá)283547.98億元，同比分別增長52.67%、33.41%。

 

　　農(nóng)信銀高度重視并積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擁抱技術(shù)、應(yīng)用技術(shù)，注重技術(shù)發(fā)展帶來的變化，緊緊把握金融科技時(shí)代脈搏，形成了持續(xù)跟進(jìn)新技術(shù)、不斷創(chuàng)新新產(chǎn)品的發(fā)展創(chuàng)新模式，取得明顯成效。現(xiàn)已構(gòu)建起IaaS私有云平臺(tái)、金融級(jí)PaaS平臺(tái)、開放API能力以及全面的身份識(shí)別技術(shù)等，總體數(shù)字化程度較高。下一步，農(nóng)信銀將通過加快數(shù)字平臺(tái)建設(shè)、豐富數(shù)字支付場景、增強(qiáng)數(shù)字服務(wù)能力等手段，助力農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)走出一條深耕區(qū)域、差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，持續(xù)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。