國有六大行去年金融科技投入合計(jì)超千億元 數(shù)字化轉(zhuǎn)型正不斷向縱深邁進(jìn)
國有六大行去年金融科技投入合計(jì)超千億元 數(shù)字化轉(zhuǎn)型正不斷向縱深邁進(jìn)
2022-04-01 15:37:09 來源：
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2022-04-01 15:37:09 來源：
摘要：去年，國有六大行聚焦金融科技創(chuàng)新，加快科技賦能，取得了新進(jìn)展、新突破，數(shù)字人民幣也成為了年報(bào)披露的一大亮點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正不斷向縱深邁進(jìn)。2021年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年國有六大行對金融科技的資金投入合計(jì)超1000億元，同比增長超12%。
關(guān)鍵詞：
金融科技
去年，國有六大行聚焦金融科技創(chuàng)新，加快科技賦能，取得了新進(jìn)展、新突破，數(shù)字人民幣也成為了年報(bào)披露的一大亮點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正不斷向縱深邁進(jìn)。2021年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年國有六大行對金融科技的資金投入合計(jì)超1000億元，同比增長超12%。
3家銀行投入超200億元
從對金融科技的投入來看，國有六大行對金融科技的資金投入合計(jì)達(dá)1074.93億元，同比大漲12.34%，有3家銀行投入規(guī)模均超200億元。人員投入方面，工商銀行、建設(shè)銀行投入頗多。
具體來看，工商銀行投入資金最多，位居第一，金融科技投入259.87億元，金融科技人員達(dá)3.5萬人，占全行員工的8.1%。建設(shè)銀行投入235.76億元，占營業(yè)收入的2.86%，金融科技人員超1.5萬人。農(nóng)業(yè)銀行去年加大了資金投入，投入規(guī)模首次超過200億元，達(dá)205.32億元。中國銀行、郵儲銀行、交通銀行在金融科技方面的投入金額分別為186.18億元、100.30億元、87.50億元。
對此，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對《證券日報(bào)》記者表示，以國有六大行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)感受到線上金融與其競爭的壓力，所以謀求通過金融科技提高風(fēng)控水平來增強(qiáng)自身的競爭力，尤其是能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代嵌入式、場景化金融模式的大趨勢。國有六大行在金融科技上投入巨大，既是為了適應(yīng)金融科技的變化趨勢，也是為了通過金融科技上的發(fā)力來實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效，來締造新的金融創(chuàng)新，打開新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。
例如，去年工商銀行塑造金融科技發(fā)展新優(yōu)勢，以科技賦能“數(shù)字工行”建設(shè)，推進(jìn)了非接觸服務(wù)創(chuàng)新，同業(yè)率先推出“云工行”品牌體系，通過對業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務(wù)一體化、開放式智慧生態(tài)等多元服務(wù)場景的整合優(yōu)化，讓客戶“隨時(shí)隨地”辦理業(yè)務(wù)。
數(shù)字人民幣成創(chuàng)新亮點(diǎn)
數(shù)字人民幣不僅是金融科技的組成部分之一，還是未來金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要推動力。國有六大行在年報(bào)中均提及了數(shù)字人民幣相關(guān)情況。
例如，建設(shè)銀行披露累計(jì)數(shù)字人民幣交易筆數(shù)8475萬余筆，累計(jì)數(shù)字人民幣交易金額435億元，還創(chuàng)新推出了數(shù)字人民幣組合支付、紅包實(shí)時(shí)發(fā)放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務(wù)。中國銀行披露在已開通場景數(shù)量和商戶門店數(shù)量中，該行市場占比34%和36%，列各運(yùn)營機(jī)構(gòu)首位。郵儲銀行持續(xù)完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品矩陣，累計(jì)上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過230個。農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)雙離線數(shù)字錢包、智能合約等創(chuàng)新性產(chǎn)品的研發(fā)，運(yùn)用智能合約實(shí)現(xiàn)政府涉農(nóng)資金定向發(fā)放及使用。
整體來看，國有六大行在大力宣傳推介數(shù)字人民幣、擴(kuò)大數(shù)字人民幣應(yīng)用場景覆蓋面，優(yōu)化數(shù)字人民幣服務(wù)體驗(yàn)，積極探索數(shù)字人民幣產(chǎn)品創(chuàng)新等方面成效顯著。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對記者表示，未來，六大國有銀行作為數(shù)字人民幣項(xiàng)目的指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，一方面需要繼續(xù)聚焦于為消費(fèi)者提供金融服務(wù)，在開立數(shù)字錢包等流程方面提升效率，另一方面也可以不斷探索嘗試拓寬數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景，通過各類規(guī)則的指定與措施的激勵，帶動數(shù)字人民幣使用頻率的持續(xù)增長。
值得一提的是，工商銀行、建設(shè)銀行等銀行也于去年提出了未來三年或五年的金融科技發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)強(qiáng)化先行優(yōu)勢。
展望未來，盤和林認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)繼續(xù)提升金融科技在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的話語權(quán)，要提拔IT技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才，讓金融科技占據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略核心，提高技術(shù)在內(nèi)部話語權(quán)，將資源人員向金融科技傾斜，要打破路徑依賴，擁抱金融科技發(fā)展。
國際新經(jīng)濟(jì)研究院副院長鄭磊對《證券日報(bào)》記者表示，國有六大行和一些股份制商業(yè)銀行在金融科技方面投入力度大，轉(zhuǎn)型態(tài)度堅(jiān)決，步伐穩(wěn)健，但是如何將金融科技廣泛應(yīng)用于現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)，提高普惠金融服務(wù)能力，還是一個尚待開辟的領(lǐng)域。商業(yè)銀行可考慮用子公司為投資的一方，與有技術(shù)和產(chǎn)品的金融科技企業(yè)合資、合作，探索一條符合現(xiàn)有法律又能多贏的金融科技推進(jìn)途徑。
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責(zé)編：wangxu
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