隨著互聯(lián)網(wǎng)+與金融科技的強(qiáng)勢(shì)崛起，銀行機(jī)構(gòu)面臨前所未有的壓力，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，平臺(tái)搭建、場(chǎng)景金融、網(wǎng)絡(luò)金融成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型智慧銀行的發(fā)力方向。
8月25日，工商銀行發(fā)布董事會(huì)決議公告——《關(guān)于組建網(wǎng)絡(luò)金融部的議案》，決定在該行組建網(wǎng)絡(luò)金融部。此前，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行相繼在2014年、2015年成立了網(wǎng)絡(luò)金融部。從電子銀行、網(wǎng)銀到網(wǎng)絡(luò)金融部，可以看出銀行業(yè)務(wù)在向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。
國(guó)有巨頭調(diào)整架構(gòu)，向網(wǎng)絡(luò)金融轉(zhuǎn)型
根據(jù)財(cái)資一家對(duì)上市銀行2017年半年報(bào)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的解讀來看，國(guó)有大行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略側(cè)重在平臺(tái)和產(chǎn)品創(chuàng)新、開拓獲客渠道等方面。
工商銀行：夯實(shí)平臺(tái)，力推智慧銀行戰(zhàn)略
從2015年3月23日正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“e-ICBC”品牌，到2015年9月工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略首次升級(jí)，再到如今沖刺智慧銀行，工商銀行積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)升級(jí)完善以開放式網(wǎng)絡(luò)銀行平臺(tái)融e行、電商平臺(tái)融e購、信息服務(wù)平臺(tái)融e聯(lián)為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、信息服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，加快網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)發(fā)展。截至今年6月末，融e行客戶數(shù)突破2.67億戶，客戶數(shù)、用戶粘性和市場(chǎng)份額穩(wěn)居市場(chǎng)第一；融e購上半年交易額5239億元，非金融交易占比達(dá)到90%，B2C客戶數(shù)7143萬戶；融e聯(lián)客戶數(shù)9349萬戶，較年初增加2701萬戶，相繼推出了衣食住行等多場(chǎng)景應(yīng)用的便民生活服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)融資余額7420億元，繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)第一。
農(nóng)業(yè)銀行：聚焦“三農(nóng)”，以科技推動(dòng)惠民工程
2014年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在保留其原有電子銀行部的同時(shí)成立了網(wǎng)絡(luò)金融部，定位于推進(jìn)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用。
農(nóng)業(yè)銀行開展“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”試點(diǎn)，通過與核心客戶數(shù)據(jù)對(duì)接，為核心企業(yè)上下游小微企業(yè)客戶集群提供純信用、無需抵押和擔(dān)保的融資服務(wù)，產(chǎn)品全程網(wǎng)上操作，期限靈活效率高。推出“農(nóng)銀e管家”電商服務(wù)平臺(tái)，目前已在9.6萬個(gè)惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)上線了電商平臺(tái)，向平臺(tái)上的小微企業(yè)、農(nóng)戶提供供應(yīng)鏈線上管理。截至2017年6月末，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶（含銀企通）總數(shù)達(dá)492.8萬戶，較上年末增長(zhǎng)18.7%；上半年交易額達(dá)34.5萬億元；對(duì)公產(chǎn)品的線上覆蓋率由上年末的71%提升至85%。
中國(guó)銀行：深耕場(chǎng)景，鎖住線上客戶
2014年3月底，中國(guó)銀行總行就做了架構(gòu)調(diào)整，撤銷電子銀行部，成立網(wǎng)絡(luò)金融部。中國(guó)銀行作出此項(xiàng)調(diào)整，是基于網(wǎng)絡(luò)金融的視角和原來電子銀行的視角有比較大的不同。電子銀行是聚焦在建設(shè)自己的渠道，而網(wǎng)絡(luò)金融是跳開原有的渠道，去看怎么通過大合作，去和市場(chǎng)上有流量入口效應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。
中國(guó)銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)應(yīng)用趨勢(shì)，完善線上交易推廣機(jī)制，優(yōu)化“E融匯”品牌交易服務(wù)，啟動(dòng)“金球”精準(zhǔn)營(yíng)銷項(xiàng)目，有效提升線上交易量。積極參與境內(nèi)金融市場(chǎng)對(duì)外開放進(jìn)程，向境外機(jī)構(gòu)投資者推廣銀行間債券市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)代理業(yè)務(wù)，有效建立交易聯(lián)系。持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制建設(shè)，確保業(yè)務(wù)良性發(fā)展。對(duì)客結(jié)售匯市場(chǎng)份額穩(wěn)居市場(chǎng)首位。（詳細(xì)數(shù)據(jù)見完整版報(bào)告PDF，文末附下載通道）
建設(shè)銀行：打造網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)系統(tǒng)
2002年，建設(shè)銀行成立電子銀行部。2015年初，建行總行對(duì)該行的組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，原電子銀行部更名為網(wǎng)絡(luò)金融部。建行表示，按照“智慧、泛在、跨界”發(fā)展方向，建行全面啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，搶占互聯(lián)網(wǎng)金融制高點(diǎn)。
與此同時(shí)，建設(shè)銀行加快打造集交易、營(yíng)銷、服務(wù)為一體的綜合型網(wǎng)上銀行。推出銀企直聯(lián)、保e生、慧醫(yī)療三大網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)建設(shè)服務(wù)模式，企業(yè)網(wǎng)銀用戶規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，覆蓋六大洲，23家海外機(jī)構(gòu)。截至2017年6月末，建設(shè)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶數(shù)25287萬戶，較上年末增長(zhǎng)6.81%；企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)542萬戶，較上年末增長(zhǎng)11.63%。個(gè)人網(wǎng)上銀行上半年交易額18.99萬億元，同比下降3.08%；交易量46.99億筆，同比下降38.56％。企業(yè)網(wǎng)上銀行上半年交易額120.39萬億元，同比增長(zhǎng)27.27%；交易量10.34億筆，同比下降10.34％。
交通銀行：打造線上“第二交行”
2015年7月，交通銀行悄然成立了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中心。對(duì)于線上“第二交行”的打造，交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明在接受采訪時(shí)表示，交行重點(diǎn)要做三件事：一是以互聯(lián)網(wǎng)思維打造互聯(lián)網(wǎng)金融，把商業(yè)銀行創(chuàng)新融入互聯(lián)網(wǎng)，結(jié)合銀行優(yōu)勢(shì)做頂層設(shè)計(jì)；二是整合“線上線下”渠道，搭建互聯(lián)網(wǎng)金融的共享、跨界和交易平臺(tái)；三是爭(zhēng)取提供更有市場(chǎng)的金融服務(wù)。提升到全行的經(jīng)營(yíng)模式來看，打造線上“第二交行”只是一種體現(xiàn)形式，建行要做的是整體“互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型”，包括三個(gè)方面：第一是探索以公司化的方式為全行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型進(jìn)行探索；第二是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維和工具，對(duì)存量客戶價(jià)值再挖掘，推動(dòng)全行數(shù)字化；第三是探索用組織機(jī)制固化前兩者的成果。
2017年銀行半年報(bào)顯示，上半年，交通銀行大力推動(dòng)多渠道平臺(tái)建設(shè)，持續(xù)提升電子渠道綜合化、協(xié)同化管理能力。截至6月底，境內(nèi)行電子銀行交易筆數(shù)達(dá)31.60億筆，交易金額達(dá)人民幣113.57萬億元，電子銀行分流率達(dá)93.78%，較年初提高2.36個(gè)百分點(diǎn)。
股份制銀行先鋒試水，成網(wǎng)絡(luò)金融主力
股份制商業(yè)銀行較五大行更早地開始了互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，相較于五大行的保守，股份制銀行的發(fā)展方向、合作模式更靈活多變。
中信銀行：技術(shù)、渠道、支付、跨界，全面展開互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略
中信銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，圍繞線上客戶特征進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘分析，開展基于客戶畫像的精細(xì)化客戶運(yùn)營(yíng)，為產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)化和觸客營(yíng)銷提供了重要支持。2017年上半年，中信銀行通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷累計(jì)獲取個(gè)人客戶23.57萬戶、帶動(dòng)活躍客戶95.62萬戶，帶動(dòng)客戶管理資產(chǎn)提升123.40億元。中信銀行致力于建立健全電子銀行實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行客戶交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和事中精準(zhǔn)處置，確?？蛻趔w驗(yàn)及其交易資金安全。
民生銀行：“民生網(wǎng)融生態(tài)圈”，打造“未來的銀行”
2014年，民生銀行將電子銀行部更改為網(wǎng)絡(luò)金融部，明確其主要職能包括直銷銀行經(jīng)營(yíng)，負(fù)責(zé)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、網(wǎng)絡(luò)支付等開發(fā)與推廣；2015年，增設(shè)信息技術(shù)中心，專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)建設(shè)和產(chǎn)品開發(fā)。
2017年，民生銀行加大網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)布局力度，圍繞“互聯(lián)網(wǎng)支付+移動(dòng)支付”兩大體系，積極攜手互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)“科技+金融”新生態(tài)，2017年上半年，手機(jī)銀行交易筆數(shù)2.29億筆，同比增長(zhǎng)13.93%，交易金額4.68萬億元，同比增長(zhǎng)20.62%；直銷銀行如意寶申購總額17174.33億元；個(gè)人網(wǎng)銀交易筆數(shù)9.71億筆，交易金額5.29萬億元。
招商銀行：“輕”運(yùn)營(yíng)鑄就網(wǎng)絡(luò)金融
2017年上半年，招商銀行APP和掌上生活A(yù)PP月活躍用戶雙雙突破2000萬；網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶數(shù)增長(zhǎng)11.39%，交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)88.05%；同業(yè)招贏通平臺(tái)正式簽約金融機(jī)構(gòu)達(dá)1108家，線上交易替代率近50%。
在零售金融領(lǐng)域，招商銀行堅(jiān)持“手機(jī)優(yōu)先”策略，2017年上半年，招商銀行APP推出直播、收益報(bào)告、收益牛人榜、收支記錄2.0等功能，圍繞客戶手機(jī)不斷打造經(jīng)營(yíng)服務(wù)新模式，持續(xù)提升客戶線上活躍度與黏性。掌上生活A(yù)PP持續(xù)升級(jí)智能服務(wù)，打造基于大數(shù)據(jù)的個(gè)性化信息推薦功能，大力發(fā)展現(xiàn)金型消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，推出e招貸產(chǎn)品。截至2017年6月底，招商銀行APP累計(jì)下載客戶數(shù)4805萬戶，年度活躍客戶數(shù)2855萬戶；掌上生活A(yù)PP累計(jì)綁定用戶數(shù)3753萬戶，年度活躍用戶數(shù)3195萬戶；e招貸產(chǎn)品交易規(guī)模381億元，余額逾300億元。
互聯(lián)網(wǎng)銀行基因優(yōu)勢(shì)，探索網(wǎng)絡(luò)金融新模式
從2014年開始，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)批準(zhǔn)了數(shù)批試點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)的籌建申請(qǐng)，這些民營(yíng)銀行大多自帶互聯(lián)網(wǎng)基因，其中由螞蟻金服主導(dǎo)的浙江網(wǎng)商銀行（簡(jiǎn)稱“網(wǎng)商銀行”）、騰訊主導(dǎo)的深圳前海微眾銀行（簡(jiǎn)稱“微眾銀行”）、新希望主導(dǎo)的四川新網(wǎng)銀行、永輝超市主導(dǎo)的福建華通銀行、卓爾控股主導(dǎo)的武漢眾邦銀行、用友網(wǎng)絡(luò)主導(dǎo)的北京中關(guān)村銀行、蘇寧云商主導(dǎo)的江蘇蘇寧銀行和中發(fā)金控主導(dǎo)的吉林億聯(lián)銀行均明確定位為“互聯(lián)網(wǎng)銀行”。這其中，首批獲批成立的網(wǎng)商銀行和微眾銀行受到市場(chǎng)高度關(guān)注。
網(wǎng)商銀行：探索完整供應(yīng)鏈生態(tài)圈
傳統(tǒng)的交易銀行在一般供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上更專注于大型企業(yè)的跨國(guó)服務(wù)，而網(wǎng)商銀行則更專注于服務(wù)自有平臺(tái)上的國(guó)內(nèi)外小型客戶，小存小貸，服務(wù)長(zhǎng)尾，專注于500萬元以下的貸款。
相較于傳統(tǒng)銀行的交易銀行模式，網(wǎng)商銀行可以獲取實(shí)時(shí)、完整的物流數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)完備性上更進(jìn)一步。同時(shí)，又比UPS Capital 等傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)商掌握更細(xì)致的客戶交易數(shù)據(jù)。再加上客戶對(duì)其電子商務(wù)平臺(tái)的高度粘性，以及其先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析能力，所以網(wǎng)商銀行供應(yīng)鏈金融的生態(tài)圈極度完整。
微眾銀行：簡(jiǎn)化產(chǎn)品，推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)
微眾銀行的大部分貸款余額來自于微信、QQ上的微粒貸入口。微粒貸產(chǎn)品極度簡(jiǎn)化，每個(gè)客戶只能看到單個(gè)頁面、單個(gè)利率，在這個(gè)信息過剩、時(shí)間碎片的時(shí)代，簡(jiǎn)化的、直達(dá)需求的金融產(chǎn)品的接受度和普及速度被證明是較好的。而這些貸款業(yè)務(wù)的主要審核依據(jù)，是騰訊所掌握的用戶社交行為數(shù)據(jù)，以及外部查詢的其他征信數(shù)據(jù)。社交行為數(shù)據(jù)不如電商平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)那么結(jié)構(gòu)化，因此需要將其處理成征信可用的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，技術(shù)含量較高。
第三十四屆CIO班招生
國(guó)際CIO認(rèn)證培訓(xùn)
首席數(shù)據(jù)官（CDO）認(rèn)證培訓(xùn)
責(zé)編：yulina
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