黨的“十三五”規(guī)劃提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，在廓清了中國未來經(jīng)濟社會發(fā)展方向的導(dǎo)向和著力點的同時，也為包括金融業(yè)在內(nèi)的各行業(yè)，各領(lǐng)域的發(fā)展指明了方面。大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融，加快發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，積極發(fā)展綠色金融以及注重發(fā)展普惠金融成為未來商業(yè)銀行發(fā)展的主要道路。
另一方面，券商作為中國多層次資本的中堅力量，在促進實體經(jīng)濟快速中同樣發(fā)揮著重要的作用。雖然與西方發(fā)達國家相比，國內(nèi)券商在調(diào)配資金流向、滿足各行業(yè)資金需求方面尤其是對于長期投資方面還有差距，但是隨著金融科技的不斷發(fā)展，券商在金融創(chuàng)新方面也取得了有效的進展。
商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn)
對于所有金融從業(yè)者來說，銀行是繞不開的話題。據(jù)統(tǒng)計，25家A股上市銀行的資產(chǎn)總額已經(jīng)占據(jù)整個銀行業(yè)的大半壁江山，利潤更是占整個A股上市公司的四成。在國家大力創(chuàng)新發(fā)展的前提下，上市銀行從自身的業(yè)務(wù)形式和市場布局方面也提出了相應(yīng)的解決方案。
1、中國銀行
作為國家大型國有控股商業(yè)銀行之一，中國銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行，投資銀行和保險領(lǐng)域，旗下有中銀香港，中銀國際，中銀保險等控股金融機構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全面的金融服務(wù)。中國銀行同時也是中國國際化程度最高的商業(yè)銀行，擁有遍布全球29個國家和地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，其中境內(nèi)機構(gòu)超過10000家，境外機構(gòu)600多家。1994年和1995年，中國銀行先后成為香港，澳門的發(fā)鈔銀行。
2、建設(shè)銀行
建設(shè)銀行的海外布局在2016年取得了重大進展，蘇黎世分行和智利分行正式開業(yè)，建行馬來西亞和建行歐洲華沙分行獲頒牌照，并完成了對印尼溫杜銀行的收購。2016年末，建行全資擁有建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行歐洲、建行新西蘭、建行馬來西亞等經(jīng)營性子公司，并分別擁有建行巴西和建行印尼99.31%、60%的股權(quán)。同時，集團在香港、新加坡、德國、南非、日本、韓國、美國、英國、越南、澳大利亞、俄羅斯、迪拜、臺灣、盧森堡、澳門、新西蘭、加拿大、法國、荷蘭、西班牙、意大利、瑞士、巴西、開曼、愛爾蘭、智利、印尼、波蘭等29個國家和地區(qū)設(shè)有機構(gòu)，擁有境外各級機構(gòu)251家。
3、農(nóng)業(yè)銀行
在國有銀行中，農(nóng)行擁有“三農(nóng)”的定位優(yōu)勢，強化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)，其國家級、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋面分別達到82%和61%；累計支持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場34.9萬戶，專業(yè)合作社及社員8.1萬戶，專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場貸款增幅達112%。扎實開展金融扶貧，對西藏、新疆、貴州畢節(jié)等地區(qū)出臺系列扶持政策，全國832個扶貧重點縣的貸款增速高出全行2.18%。
4、工商銀行
作為上市銀行中總市值排名第一的“宇宙第一大行”，截至2016年末，工商銀行在42個國家和地區(qū)建立了412家機構(gòu)，通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行集團間接覆蓋非洲20個國家，與143個國家和地區(qū)的1507家外資銀行建立了代理行關(guān)系，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球重要國際金融中信。而且，公司在“一帶一路”沿線18個國家和地區(qū)擁有127家分支機構(gòu)。
5、交通銀行
交通銀行自1987年重新組建以來，一直扮演著中國金融體制改革的先行者角色。集團是境內(nèi)首家開展銀行、保險、證券業(yè)綜合經(jīng)營，首家完成財務(wù)重組、引入境外戰(zhàn)略投資者并成功登陸國際資本市場的銀行。面對業(yè)務(wù)國家化與綜合化的大趨勢，交通銀行全面對接客戶的多元化金融需求，初步建成以銀行為主體的綜合金融服務(wù)集團，業(yè)務(wù)涵蓋商業(yè)銀行、信托、金融租賃、基金管理、保險、證券等服務(wù)，是國內(nèi)綜合化經(jīng)營程度最高的大型商業(yè)銀行之一。
6、民生銀行
在響應(yīng)金融體制改革的政策下，民生銀行的出海布局始于2015年2月，民生銀行在香港設(shè)立全資子公司民銀國際，主要從事投資銀行業(yè)務(wù)。在服務(wù)農(nóng)村金融方面，公司作為主體發(fā)起民生村鎮(zhèn)銀行，截至2015年年報期末，公司共設(shè)立29家民生村鎮(zhèn)銀行，營業(yè)網(wǎng)點達到83個，總資產(chǎn)302.95億元，比上年末增長37.17億元，增幅13.99%；存款余額共計243.61億元，比上年末增長29.13億元，增幅13.58%；貸款余額共計164.11億元，比上年末增長7.90億元，增幅5.06%；報告期內(nèi)共計實現(xiàn)凈利潤1.08億元，同比增長0.86億元，增幅390.91%。
7、中信銀行
中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面一直都有布局。2014年，中信與騰訊、阿里巴巴和眾安保險進行了一系列合作，推出了為滿足不同客戶需求的網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡。2015年，為進一步推進公司在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，發(fā)展普惠金融，支持實體經(jīng)濟，董事會同意公司擬與百度合作共同設(shè)立直銷銀行。
8、華夏銀行
2015年，華夏銀行與螞蟻金服簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在招財寶、余額寶、螞蟻金融云、芝麻信用、信用卡服務(wù)窗、B2C網(wǎng)銀支付、快捷支付、產(chǎn)品銷售、賬戶共享、互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈、風(fēng)險控制等多方面展開全面戰(zhàn)略合作。在小微企業(yè)服務(wù)方面，2017年3季度公司小微企業(yè)客戶總量接近36萬戶，貸款客戶2.83萬戶，較去年同期增幅11.05%；小微企業(yè)貸款余額2714.19億元，較去年同期增幅14.92%，高于全行各項貸款平均增速1.45個百分點；小微企業(yè)申貸獲得率91.25%，高于去年同期0.07個百分點。
9、北京銀行
北京銀行長期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”等特色金融品牌，進一步塑造金融科技和綜合化金融服務(wù)優(yōu)勢。2015年，公司與騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在“京醫(yī)通”項目、第三方支付、集團現(xiàn)金流管理、零售金融等領(lǐng)域展開深度合作。
10、光大銀行
光大銀行是最早實現(xiàn)大數(shù)據(jù)集中的商業(yè)銀行，同時其創(chuàng)新能力也得到了廣泛認(rèn)可。公司最廣為人知的業(yè)務(wù)是其“陽光理財”系列產(chǎn)品。為適應(yīng)不斷升級的消費、金融和服務(wù)需求，光大銀行與2016年擬投資設(shè)立專門的信用卡公司，可以根據(jù)自身需求制定更加切合業(yè)務(wù)特點的經(jīng)營管理策略。據(jù)悉，專業(yè)化經(jīng)營的信用卡公司有其獨立、靈活的科技系統(tǒng)、風(fēng)險控制、產(chǎn)品和服務(wù)體系，能有效提升信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展決策的靈活性，有利于進一步發(fā)揮信用卡規(guī)模效應(yīng)，并更加市場化。
11、招商銀行
招商銀行在批發(fā)、零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)方面一直處于創(chuàng)新的前列，推出了許多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)廣為中國消費者接受，例如：“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”綜合網(wǎng)上銀行服務(wù)，雙幣信用卡、“金葵花理財”和私人銀行服務(wù)，手機銀行和“掌上生活”App等移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，全球現(xiàn)金管理、票據(jù)業(yè)務(wù)和離岸金融等交易銀行服務(wù)，以及資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管和投資銀行服務(wù)等。目前，公司在111個國家(含中國)及地區(qū)共有境內(nèi)外代理行1963家。
12、平安銀行
平安銀行在借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，實施業(yè)務(wù)和服務(wù)模式改革，嘗試差異化的經(jīng)營道路上擁有自身獨特的優(yōu)勢。綜合金融是其特色經(jīng)營戰(zhàn)略之一，通過“綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)”和“互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融”兩個模式，整合客戶和產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，向客戶提供一站式、多樣化的金融服務(wù)。
13、南京銀行
2015年5月，南京銀行參與發(fā)起設(shè)立的蘇寧消費金融有限公司開業(yè)，是江蘇首家專注于消費金融領(lǐng)域的非銀行金融機構(gòu)，該公司注冊資本3億元，公司出資比例20%。同時，南京銀行引入了境外戰(zhàn)略投資者國際金融公司和法國巴黎銀行，推動企業(yè)國際化進程。
14、吳江銀行
吳江銀行所在的蘇州市吳江區(qū)位于我國經(jīng)濟最活躍的長三角經(jīng)濟區(qū)，是江蘇省乃至全國經(jīng)濟最發(fā)達的地區(qū)之一。吳江區(qū)以中小型企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟是吳江經(jīng)濟的主角和增長的主要動力，因此中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)是其核心業(yè)務(wù)，也是其最重要的收入和利潤來源。
15、江蘇銀行
江蘇銀行的業(yè)務(wù)同樣其中在省內(nèi)，在“融智達”品牌下，以融資產(chǎn)品為核心，包含結(jié)算、理財、電子銀行、咨詢顧問等各種金融產(chǎn)品，為小企業(yè)客戶提供“全方位、全流程、全覆蓋”的金融服務(wù)。
16、常熟銀行
常熟銀行堅持“普惠金融”的經(jīng)營理念，其銀行業(yè)務(wù)在中小企業(yè)貸款、三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)均有涉獵。其打造的“燕谷金融”品牌，力推特色產(chǎn)品投放，組建國際業(yè)務(wù)單證中心和專業(yè)團隊。資金業(yè)務(wù)板塊力推聯(lián)合投資和聯(lián)動發(fā)展“雙聯(lián)”模式，深度挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，加大資產(chǎn)多元化配置力度，成為票據(jù)交易所首批成員和首單交易農(nóng)商行。
17、無錫銀行
作為一家區(qū)域性的農(nóng)村金融機構(gòu)，無錫銀行自2005年成立以來便一直堅持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)居民”的宗旨，一直致力于對無錫市的涉農(nóng)企業(yè)，中小微企業(yè)以及個體工商戶為主的客戶群體進行服務(wù)，一直以鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小型企業(yè)(包括個體工商戶)為本行最主要的目標(biāo)客戶，并積累了對于上述類型客戶豐富的服務(wù)經(jīng)驗。
18、張家港行
張家港行在農(nóng)村金融改革與發(fā)展的實踐中，逐步探索出了一整套卓有成效的農(nóng)村金融發(fā)展模式。通過從合作制到股份制的轉(zhuǎn)變，確立服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟的發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展方向，建立與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相匹配的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)與風(fēng)險管理體系，是本行取得成功的根本所在，也代表了農(nóng)村金融改革與發(fā)展的大方向。
19、江陰銀行
江陰銀行是在江陰市農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行總行批準(zhǔn)組建成立的全國首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一。主要為全市農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務(wù)。企業(yè)在結(jié)合當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的實際情況和市場需求中，推出了農(nóng)業(yè)助力貸、外貿(mào)融資寶、科技助力寶、銀貸通、抵貸通、循環(huán)貸、信友貸等多個支農(nóng)支小金融產(chǎn)品，以支持中小微企業(yè)的發(fā)展。
20、浦發(fā)銀行
浦發(fā)銀行在消費及小微金融領(lǐng)域的布局十分全面，在住房按揭、互聯(lián)網(wǎng)金融、小微金融等方面不斷創(chuàng)新，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)能力。截至報告期末，消費及小微金融貸款余額7404.84億元，較上年末增長40.61%，其中住房按揭貸款余額4573.17億元。在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，持續(xù)打造“點貸+快貸+靠譜e投”相結(jié)合，覆蓋個人、企業(yè)全方位客群，消費貸款、經(jīng)營貸款、投融資理財全面用途的全線上互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺。對個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品升級，推出“房抵快貸2.0”，小微企業(yè)金融服務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展。
21、上海銀行
上海銀行累積了18年上海地區(qū)養(yǎng)老金代發(fā)服務(wù)的經(jīng)驗，提供“一站式”的養(yǎng)老綜合金融服務(wù)。在綜合化的經(jīng)營布局方面，上銀香港、上銀基金業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，集團內(nèi)資源加強整合，協(xié)同效應(yīng)顯現(xiàn)，并積極探索通過新設(shè)、收購等方式介入消費金融、直投公司等領(lǐng)域，進一步完善綜合化經(jīng)營平臺。
22、寧波銀行
今年8月，寧波銀行與新加坡華僑銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將利用各自優(yōu)勢，開展在岸和離岸企業(yè)銀行業(yè)務(wù)、私人銀行、財富管理、資金業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)以及基金管理等領(lǐng)域的合作。
23、杭州銀行
杭州銀行依托經(jīng)營區(qū)域內(nèi)民營經(jīng)濟和中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)達的優(yōu)勢，擁有龐大而穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶和零售客戶基礎(chǔ)。同時針對中小企業(yè)客戶，推出“微貸卡”等組合業(yè)務(wù)，方便為企業(yè)快速提供資金。在金融創(chuàng)新方面，杭州銀行專注科技文創(chuàng)金融服務(wù)，形成了“投融一站通”品牌，為科技文創(chuàng)類企業(yè)提供服務(wù)。
24、興業(yè)銀行
在金融創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行著眼于用科技托送運營支持能力。公司是國內(nèi)第一批按照流程銀行理念，構(gòu)建現(xiàn)代化管理體系的銀行之一，也是國內(nèi)少數(shù)具備核心系統(tǒng)自主研發(fā)能力和自主知識產(chǎn)權(quán)的銀行之一，同時，興業(yè)還是國內(nèi)目前唯一一家對外輸出核心系統(tǒng)技術(shù)的銀行。
25、貴陽銀行
貴陽銀行是在原來25家城市信用社的基礎(chǔ)上組建而成的，是國內(nèi)最早成立的城商行之一。隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的整體變革，貴陽銀行在自身的地域優(yōu)勢下，在貴陽地區(qū)設(shè)立總行營業(yè)部137家支行，密集布局的網(wǎng)點為本行提供了強有力的營銷平臺和綜合化經(jīng)營基礎(chǔ)。
券商信托業(yè)的創(chuàng)新之路
資本市場作為優(yōu)化資源配置的平臺，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中將起著重要的作用，而券商作為資本市場的中堅力量，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中同樣面臨著機遇與挑戰(zhàn)。在面對證券市場支持實體經(jīng)濟發(fā)展的力度不夠、證券公司同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重以及券商創(chuàng)新和研發(fā)能力不足的情況下，有一批券商已經(jīng)走在了發(fā)展浪潮的前列。
1、國元證券
2015年，國元證券推出“國元證券金數(shù)據(jù)”，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘和收集客戶的行為及偏好數(shù)據(jù)，為每位客戶推送量身定做的個性化資訊；推出“國元e城”，“國元e城”是集開戶、交易、理財、服務(wù)、文化、宣傳及員工辦公等為一體的移動互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)APP化、APP群平臺化。
2、廣發(fā)證券
2014年，廣發(fā)證券開展互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點，從平臺、終端、產(chǎn)品、賬戶、服務(wù)以及運營管理模式和機制等多個維度推進公司業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。其業(yè)務(wù)包括面向互聯(lián)網(wǎng)用戶的交互式五大終端、金鑰匙移動服務(wù)系統(tǒng)、社交化投資平臺“淘金圈”、互聯(lián)網(wǎng)理財“淘金錢包”等。
3、國盛金控
2016年，國盛金控公告稱籌劃購買北京鳳凰祥瑞互聯(lián)投資基金(有限合伙)持有的北京快樂時代科技發(fā)展有限公司不超過6%股權(quán)，用以布局消費金融方面的業(yè)務(wù)。據(jù)了解，北京快樂時代科技發(fā)展有限公司的經(jīng)營范圍為技術(shù)推廣服務(wù)、經(jīng)濟貿(mào)易咨詢、企業(yè)管理咨詢、計算機系統(tǒng)服務(wù)等，其通過消費金融電商平臺和小額信用貸款平臺，提供包括趣店、來分期等產(chǎn)品在內(nèi)的金融消費服務(wù)。
4、國泰君安
國泰君安重視對信息科技的戰(zhàn)略性投入，持續(xù)推進自主信息科技創(chuàng)新，在資產(chǎn)管理、融資融券、股票質(zhì)押、資產(chǎn)托管等主要創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域都有所布局。據(jù)悉，創(chuàng)新業(yè)務(wù)對其收入的貢獻度逐漸提升，由2014年的30.32%增長到了2016年的39.40%。
5、光大證券
2015年，光大證券與中國光大集團股份公司、光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司、中國光大投資管理有限責(zé)任公司、光大興隴信托有限責(zé)任公司、光大金控資產(chǎn)管理有限公司共同投資的光大云付互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司已正式成立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。主要從事金融數(shù)據(jù)處理與分析，接受金融機構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、金融業(yè)務(wù)流程外包、金融知識流程外包、計算機軟件、網(wǎng)絡(luò)科技領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢等業(yè)務(wù)，利用自有媒體發(fā)布廣告。
6、招商證券
2016年，公司圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟，積極滿足企業(yè)和機構(gòu)客戶需求，形成多項創(chuàng)新成果，包括完成11只不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的承銷發(fā)行，持續(xù)拓展ABS基礎(chǔ)標(biāo)的，形成一定規(guī)模和市場影響力；承銷了市場首單外國非主權(quán)機構(gòu)在中國內(nèi)地發(fā)行的公募熊貓債——加拿大國民銀行熊貓金融債；業(yè)內(nèi)首家推出機構(gòu)客戶定制資產(chǎn)配置MOM產(chǎn)品線；率先開展公募FOF基金托管業(yè)務(wù)。同時，為個人客戶提供多項創(chuàng)新產(chǎn)品，包括業(yè)內(nèi)首家推出掛鉤黃金、跨境原油期貨合約的集合理財產(chǎn)品“招金牛”系列、公司首次發(fā)行掛鉤型收益憑證并陸續(xù)將掛鉤標(biāo)的拓展至黃金、白銀、原油、外匯等。
7、國金證券
國金證券在服務(wù)創(chuàng)新方面，與騰訊達成戰(zhàn)略合作，推出證券行業(yè)首個“1+1+1”互聯(lián)網(wǎng)證券服務(wù)產(chǎn)品。通過個人電腦終端及手機終端為投資者7x24小時網(wǎng)上開戶。
8、東吳證券
2014年，東吳證券與同花順簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在互聯(lián)網(wǎng)渠道模塊方面，雙方在各自移動互聯(lián)網(wǎng)平臺和互聯(lián)網(wǎng)平臺，共同推廣雙方的金融服務(wù)，共同打造網(wǎng)上金融超市；大數(shù)據(jù)服務(wù)模塊方面，雙方就綜合互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺建設(shè)、內(nèi)容推廣及功能推送等數(shù)據(jù)信息服務(wù)展開深度合作，同花順將就全市場的金融資訊進行篩選，通過客戶的使用習(xí)慣對相應(yīng)的產(chǎn)品進行推送，東吳證券對差異化的客戶需求，進行量身定制金融產(chǎn)品服務(wù)。
9、東興證券
2015年，東興證券與新浪網(wǎng)全面啟動在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作。合作內(nèi)容包括但不限于廣告推廣、炒股大賽合作、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新項目等。據(jù)悉，這是東興證券布局豐富業(yè)務(wù)模式，布局互聯(lián)網(wǎng)的初步探索，該合作已于2017年11月終止。
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