在新生代人群行為模式升級、經濟體需求變革以及顛覆性技術革新的驅動下，數(shù)字化對當今企業(yè)商業(yè)形態(tài)、組織模式和財資管理的影響日益加深。全國乃至全球的銀行紛紛擁抱數(shù)字化變革和金融科技。其中，銀行公司業(yè)務也順應企業(yè)財資管理的發(fā)展趨勢，積極應用新興金融科技，擁抱數(shù)字化變革和智能化升級。
根據(jù)IDC報告預計，到2020年，全球1000強企業(yè)中的67%和中國1000強企業(yè)的50%將把數(shù)字化轉型作為企業(yè)的戰(zhàn)略核心之一。到2020年，超過25%的制造企業(yè)表示收入將有超過50%來自數(shù)字化。尤其在于財務端，企業(yè)數(shù)字化轉型的需求更加迫切。在安永2017年的《首席財務官的DNA》調查中，58%的財務主管認為“數(shù)字化”是顛覆首席財務官角色的四大力量之一。互聯(lián)網、物聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術就是這股數(shù)字化浪潮的主導力量，它們在產業(yè)鏈管理、財務管理和金融創(chuàng)新上的應用，借助科技賦能，將不斷提升企業(yè)財資管理的效能。
新場景，科技賦能助力財資管理數(shù)字化轉型
技術升級與財資管理能力升級息息相關。大數(shù)據(jù)是財資管理數(shù)字化轉型的核心，利用大數(shù)據(jù)完成財資業(yè)務的風控、交易、量化、定價和決策將成為趨勢。區(qū)塊鏈優(yōu)化財資管理的操作與日常管理，平滑傳統(tǒng)交易中的低效和風險問題。大數(shù)據(jù)+人工智能（機器學習）是財資管理的未來，“數(shù)據(jù)+算法+場景”的疊加效應將幫助企業(yè)更好地決策，使得日益復雜的工作變得更加自動化、風險可控和智能化。
從商業(yè)實踐來看，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能對數(shù)字化轉型的推動力已經在全球不少企業(yè)上升到戰(zhàn)略高度，并已出現(xiàn)多項成果。
場景一：大數(shù)據(jù)+財資金融
數(shù)據(jù)是企業(yè)和銀行的重要資產，財資金融數(shù)字化轉型的核心是數(shù)據(jù)，各項科技的應用主要圍繞數(shù)據(jù)的加工分析處理能力展開。未來，大數(shù)據(jù)處理能力要從結構性數(shù)據(jù)延展到非結構性數(shù)據(jù)，由簡單的數(shù)據(jù)挖掘擴展到深度學習、神經網絡計算等，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)智能。
例如，一種新型的基于用戶交易和行為數(shù)據(jù)特質的金融服務“數(shù)據(jù)質押”逐漸應用成熟，即運用大數(shù)據(jù)技術，以交易過程中所形成的能夠交叉驗證的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)進行評級和授信，并以此為依據(jù)向企業(yè)提供融資服務的模式。如工行運用數(shù)據(jù)技術挖掘企業(yè)多維度信息，描繪企業(yè)信用畫像，精準挖掘客戶融資需求，為客戶提供“一鍵即貸”的全線上融資服務。
未來，大數(shù)據(jù)+信用資產、大數(shù)據(jù)+現(xiàn)金流智能預測、大數(shù)據(jù)+智能風控等數(shù)據(jù)智能將成為新型商業(yè)的基礎，而智能商業(yè)也將成為數(shù)據(jù)時代的全新商業(yè)范式。
場景二：區(qū)塊鏈+財資金融
區(qū)塊鏈技術由于其分布式去中心化、數(shù)據(jù)透明防篡改且可加密、數(shù)據(jù)可追溯等特性，從而實現(xiàn)降低交易費用、運營成本和風險、保障數(shù)據(jù)真實等優(yōu)勢，更推動財資管理與企業(yè)金融進入算法時代。
例如，傳統(tǒng)進出口貿易需要借助銀行信用證結算體系，進出口雙方需要將單據(jù)在雙方的銀行和客戶間傳遞，流程繁瑣、效率低下、易造假。利用區(qū)塊鏈和智能合約技術可以有效解決這三大問題，在提高運轉效率、降低監(jiān)管成本的同時避免票據(jù)違規(guī)交易，并將結算時間從幾天、1個月，大大縮短到幾天、幾小時。2016年9月，以色列一家初創(chuàng)公司與巴克萊銀行合作，共同完成了全球首個基于區(qū)塊鏈技術的貿易交易。通過區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)無紙化交易，使其在4小時內完成了傳統(tǒng)需要耗時7～10日的交易處理流程。
隨著在信用、票據(jù)等商業(yè)領域的成功落地，未來區(qū)塊鏈將逐步延伸到企業(yè)的跨境金融、供應鏈金融、資產證券化等領域。
場景三：人工智能+財資金融
依托人工智能的深度學習、智能分析和智能決策等核心能力和關鍵技術，未來的企業(yè)財資管理將形成包括結算、融資、票據(jù)、投資、風險控制，以及財務公司運營、供應鏈融資、電商平臺、產業(yè)交易金融平臺等有機結合的整體智能化平臺，讓CFOs隨時隨地、并以清晰的視覺化的方式監(jiān)控企業(yè)資金的長短期流入流出、頭寸變化、多渠道投融資情況、收益及債務變化等，并提供多維度、多層次的財資經營決策建議。
例如，在智能搜索+金融圖譜領域，中航信托規(guī)劃上線“企業(yè)關聯(lián)信息模塊”，該模塊通過整合企業(yè)內部留存信息、外部大數(shù)據(jù)爬蟲信息及第三方渠道信息等，利用大數(shù)據(jù)行為挖掘、關聯(lián)規(guī)則挖掘等方法，梳理企業(yè)與個人、企業(yè)與企業(yè)、個人與企業(yè)、個人與個人之間的關聯(lián)關系，通過搜索引擎方式查找目標個人或企業(yè)，并以圖譜形式展現(xiàn)與其關聯(lián)的個人（股東，高管，董事會、法定代表人）、上下游企業(yè)、競爭對手、母子公司等信息。并將企業(yè)的基本信息、現(xiàn)金流情況、過往項目情況等內嵌于企業(yè)基本屬性中，將個人的基本情況、資產情況、過往履歷等內嵌于個人屬性中，為企業(yè)提供了清晰準確的客戶金融關系畫像。
未來，隨著商用技術的逐漸成熟，人工智能將在企業(yè)畫像、支付工廠、現(xiàn)金流預測、智能投顧、智能風控、智能機器人(18.85 +0.27%,診股)、量化交易、金融圖譜等領域實現(xiàn)更多落地的應用。
新趨勢，財資管理成為銀行公司金融轉型新思路
近年來，經濟新常態(tài)與社會轉型使銀行的公司金融業(yè)務遇到了諸多發(fā)展瓶頸。首先，利率市場化的快速推進，使得公司金融業(yè)務的利潤率大幅下降。其次，資本市場的快速發(fā)展，融資脫媒加速，使得對公信貸規(guī)模增長乏力，也使得銀行傳統(tǒng)信貸營銷模式更缺乏生存空間。第三，經濟下行和結構調整帶來的企業(yè)經營困難，快速地傳導到銀行，體現(xiàn)為信貸資產質量的下滑侵蝕了銀行利潤，甚至對銀行日常經營造成了巨大影響。在內外部環(huán)境壓力下，反應快、能力強的商業(yè)銀行紛紛主動適應新變化、新挑戰(zhàn)，前瞻性地調整自身發(fā)展策略和業(yè)務結構，積極尋找轉型突破。
縱觀德意志、匯豐、花旗等國外眾多領先銀行應對銀行發(fā)展周期的歷史經驗，企業(yè)財資管理業(yè)務作為低資本消耗的輕資產業(yè)務，為銀行提供了健康的轉型選擇。企業(yè)財資管理產品和服務范疇涵蓋資產、負債和中間業(yè)務，與公司金融客戶的綜合化需求高度契合，“傳統(tǒng)公司金融業(yè)務向企業(yè)財資管理業(yè)務化轉型”成為諸多銀行家的共識。
企業(yè)財資管理業(yè)務是連接銀行與公司客戶的最優(yōu)商業(yè)模式?？蛻羰褂闷髽I(yè)財資管理業(yè)務服務頻率高、產品及服務方案整合性強、交叉銷售機會多，客戶粘性好、客戶關系聯(lián)系緊密。在提供商行服務的過程中，可以發(fā)掘大量的相關聯(lián)的投行業(yè)務機會并帶動交叉銷售，實現(xiàn)企業(yè)財資管理業(yè)務與投資銀行業(yè)務的聯(lián)動發(fā)展。而同時，企業(yè)財資管理業(yè)務壁壘明顯，對軟硬件平臺支撐提出了很高要求，無論是銀行所提供的服務緊密程度、業(yè)務應用系統(tǒng)的定制化設計水平、渠道的便利及用戶體驗、核心系統(tǒng)記賬和賬務處理的能力，都需要在高水平上進行整體規(guī)劃和設計，資源投入多，同時也需要長時期的業(yè)務實踐和積累。在客戶粘性和使用慣性的共同作用下，企業(yè)財資管理業(yè)務將會給后來競爭者造成巨大進入壁壘。
隨著財資管理業(yè)務不斷深入客戶業(yè)務核心，利用信息技術和其他新興技術解決業(yè)務操作的實際困難成為可能。例如，互聯(lián)網及移動互聯(lián)網技術、物聯(lián)網和生物識別技術等，將極大地改變傳統(tǒng)銀行服務過程中的低價值、重復性操作工作，各種散落的數(shù)據(jù)也將重新被識別、收集、整合和挖掘分析。
新科技，銀行財資管理業(yè)務擁抱數(shù)字化變革和智能化升級
企業(yè)財資管理業(yè)務是著眼于賬戶管理和賬戶之間價值轉移過程的研究和商業(yè)化應用，利用信息和科技手段幫助上述目標的實現(xiàn)將是最優(yōu)選擇。一方面，銀行努力提高提供給客戶的財資管理各類產品和服務的信息化技術水平，促進銀行系統(tǒng)與客戶信息系統(tǒng)融合，推動大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網、物聯(lián)網、云計算，甚至機器人、區(qū)塊鏈、人工智能技術在交易業(yè)務中的廣泛應用，提高這些技術在低價值、重復和繁雜工作中的替代率，同時改善客戶使用的便捷性、體驗感和自動化水平。特別值得指出的是，作為專業(yè)的金融服務提供商，如果銀行能夠擺脫傳統(tǒng)思維，跳出銀行做銀行，將自身服務和產品與客戶的業(yè)務和需求更進一步緊密結合，迎合甚至改變客戶的行為，將會受到市場的廣泛追捧。
在科技升級企業(yè)財資管理服務中，國內眾多銀行紛紛發(fā)力。例如中國銀行(3.94 -0.51%,診股)與騰訊成立“金融科技聯(lián)合實驗室”，重點基于云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作；工商銀行(5.90 -1.17%,診股)與中糧、中車、寶武、中電建、國家電網、北京全國棉花交易市場等六家企業(yè)在北京簽訂合作框架協(xié)議，正式組建重點企業(yè)供應鏈金融聯(lián)盟，旨在積極探索大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈等金融科技的創(chuàng)新應用，推動產業(yè)鏈金融職能化轉型升級；交通銀行(6.39 -0.62%,診股)與蘇寧全面開啟智慧金融戰(zhàn)略合作，將在智慧金融、全融資業(yè)務、現(xiàn)金管理及賬戶服務、國際化和綜合化等業(yè)務領域展開合作；中信銀行(6.37 -0.47%,診股)發(fā)布“生態(tài)金融”云平臺，是基于場景化建設提出“生態(tài)金融”模式；招商銀行(28.67 -0.90%,診股)已率先打造基于區(qū)塊鏈技術的跨境直聯(lián)支付系統(tǒng)并成功運行。
新生態(tài)，招商銀行成功打造智能化財資管理云平臺
作為股份制銀行在新科技、新業(yè)務的領先探索者，招商銀行明確”金融科技銀行“定位，推動金融科技創(chuàng)新，通過移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術的創(chuàng)新應用，對標金融科技企業(yè)，加快向”網絡化、數(shù)據(jù)化、智能化“目標邁進。
其中，公司業(yè)務領域是招商銀行踐行“金融科技銀行”的典型板塊，并以交易銀行的出現(xiàn)為標志，使得招商銀行不僅僅能夠為客戶提供單一的交易結算、投融資、風險管理等金融服務，更能夠提供支撐整體財資管理能力提升的企業(yè)級應用服務——而 “財資管理云平臺”正是這一理念和服務的實現(xiàn)載體。
“財資管理云平臺”是招商銀行針對集團型客戶財資管理需要，融合招行在現(xiàn)金管理領域的專業(yè)優(yōu)勢和成熟經驗，傾力打造的基于云服務的專業(yè)財資管理平臺。該平臺不僅具有強大的財資管理功能，還能深度整合各商業(yè)銀行的創(chuàng)新金融業(yè)務優(yōu)勢，大幅提升企業(yè)對全球財務資源、金融資源的管理效率和循環(huán)周轉效率。
經過10年發(fā)展，招商銀行的財資管理云服務已從原本成熟專業(yè)的資金管理系統(tǒng)，升級為以財務和金融資源管理為核心的財資生態(tài)平臺；平臺搭建了全球資金管理系統(tǒng)、財資核心業(yè)務系統(tǒng)、供應鏈產融協(xié)作系統(tǒng)、投融資管理系統(tǒng)、差旅報銷管理系統(tǒng)、股權激勵管理系統(tǒng)、財資資訊互動平臺、移動安全管理平臺等多維度的應用系統(tǒng)，通過對紛繁復雜的金融業(yè)務進行標準化、服務化設計，將金融業(yè)務精準地嵌入到每一個財資管理的場景中，幫助企業(yè)構建一個信息流、資金流、物流、金融流為一體的財資管理體系。
據(jù)了解，2017年前3季度，CBS實現(xiàn)資金交易量40885億元，管理企業(yè)在各銀行的資金余額3494億元。平臺針對不同行業(yè)的財資管理特點及需求提供適用于一般集團型企業(yè)客群的標準版本，以及針對財政客群、同業(yè)客群、跨境客群、供應鏈核心客群等若干個定制版本，在各行各業(yè)均有成功應用。
中國經濟發(fā)展的新常態(tài)下，企業(yè)財務管理轉型勢在必行。轉型之道上，招商銀行作為出色的戰(zhàn)略合作伙伴必將以其始終走在前面的金融創(chuàng)新，持續(xù)輸出金融科技力，引領企業(yè)邁向財資管理的未來。
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責編：yulina
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