7月6日，華夏銀行在上海的首個(gè)智能網(wǎng)點(diǎn)——世博支行正式揭牌開業(yè)。華夏銀行按照金融科技的發(fā)展方向，將世博支行的建設(shè)作為科技轉(zhuǎn)型的一次嘗試，打造了包括人機(jī)交互、智能結(jié)算一體化在內(nèi)的金融服務(wù)體系。下一階段，針對(duì)區(qū)內(nèi)大企業(yè)、大貿(mào)易、大服務(wù)的發(fā)展模式，華夏銀行表示將不斷加大金融支持力度，提高金融服務(wù)水平，以科技化、網(wǎng)絡(luò)化手段不斷滿足客戶的金融需求。
除了華夏銀行以外，還有多家銀行也在智能化金融服務(wù)領(lǐng)域不斷嘗試。7月2日，浦發(fā)銀行在滬召開數(shù)字生態(tài)銀行系列產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，推出國內(nèi)首款智能柜臺(tái)i-Counter。今年4月，建設(shè)銀行曾在上海率先推出“無人銀行”。
面對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化升級(jí)轉(zhuǎn)型大潮，基層柜員的職位似乎首當(dāng)其沖受到巨大沖擊，而其實(shí)銀行體系中的風(fēng)控、營銷、客服等業(yè)務(wù)領(lǐng)域也都將面臨顛覆性的變革。
智能營銷服務(wù)正在快速到來
智能營銷和服務(wù)正在快速到來。隨著語音識(shí)別與合成技術(shù)的發(fā)展，機(jī)器將代替大部分的人工坐席向客戶推銷產(chǎn)品，并能敏感、快速地捕捉客戶聲音所呈現(xiàn)出來的情緒與偏好，因而提升銷售效率、節(jié)約成本。
根據(jù)波士頓咨詢公司（BCG）與中國發(fā)展研究基金會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《取代還是解放：人工智能對(duì)金融業(yè)勞動(dòng)力市場(chǎng)的影響》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）預(yù)估，隨著人工智能投入應(yīng)用，營銷與銷售環(huán)節(jié)將有60%的工作時(shí)長縮減。
擁抱這一新趨勢(shì)，普華永道中國與美國的咨詢團(tuán)隊(duì)已共同研發(fā)打造了基礎(chǔ)智能營銷服務(wù)平臺(tái)，并已成功應(yīng)用于汽車、金融、醫(yī)療等領(lǐng)域。該項(xiàng)目的負(fù)責(zé)合伙人海威表示，該平臺(tái)將人臉及語音識(shí)別，線上聊天機(jī)器人，物理服務(wù)機(jī)器人，社交媒體營銷和CRM功能有機(jī)整合在一起，有效支持無人營銷，網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)營銷，智能客戶畫像與需求分析，智能客戶關(guān)系管理。據(jù)海威透露，該平臺(tái)已經(jīng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售中成功協(xié)助了位于香港的銀行客服人員。
普華永道工業(yè)企業(yè)服務(wù)負(fù)責(zé)合伙人陳兆豐認(rèn)為，從智能客服問答和智能音箱開始，人們將很快看到，智能產(chǎn)品介紹與演示，智能文檔解析，智能售后服務(wù)，乃至智能管理咨詢的大量應(yīng)用。
智能風(fēng)控實(shí)現(xiàn)全面、主動(dòng)、實(shí)時(shí)管理
風(fēng)控永遠(yuǎn)是金融的核心。除了營銷客服領(lǐng)域，銀行也在積極推進(jìn)風(fēng)控智能化的布局。伴隨時(shí)代和技術(shù)的發(fā)展，銀行風(fēng)控系統(tǒng)經(jīng)歷了從網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代的事后風(fēng)險(xiǎn)管理到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的事中監(jiān)控和各業(yè)務(wù)部門獨(dú)立建設(shè)風(fēng)控系統(tǒng);在金融科技時(shí)代，銀行開始強(qiáng)調(diào)事前、事中、事后全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，全行級(jí)統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)，人工智能模型算法也成為事實(shí)標(biāo)準(zhǔn)。
“人工智能驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控，可以改變傳統(tǒng)風(fēng)控滯后（預(yù)測(cè)能力差）、局部（只覆蓋有征信記錄人群）、被動(dòng)（基于防御和控制的概念）等不足，轉(zhuǎn)向基于用戶信用評(píng)估的金融價(jià)值挖掘。”氪信科技創(chuàng)始人朱明杰表示。
作為一家智能金融技術(shù)咨詢與解決方案的提供商，氪信科技已經(jīng)與招商銀行、民生銀行、東亞銀行、中銀消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融等多家金融機(jī)構(gòu)在反欺詐、授信、申請(qǐng)?jiān)u分、催收等領(lǐng)域開展了合作，出臺(tái)了涉及貸前、貸中、貸后的智能風(fēng)控解決方案。
在朱明杰看來，人工智能驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控相比具體做了三大方面的提升：首先是實(shí)時(shí)性，全天候監(jiān)控，實(shí)時(shí)反饋處理;然后是全面性，引入互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、設(shè)備數(shù)據(jù)等“新金融數(shù)據(jù)”，與傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)結(jié)合并形成互補(bǔ);更有價(jià)值的是主動(dòng)性，協(xié)助機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)水平基線上，挖掘用戶未被滿足的訴求，成為“用戶經(jīng)營機(jī)會(huì)”和“業(yè)務(wù)管理機(jī)會(huì)”的關(guān)鍵決策輸入，甚至先用戶一步了解其金融需求和信用狀況。
情感交互要求高的崗位不易被取代
根據(jù)波士頓咨詢公司所發(fā)布的《報(bào)告》預(yù)測(cè)，到2027年，將有九百多萬金融就業(yè)人口的崗位受到人工智能影響。而這些影響已在國內(nèi)銀行業(yè)中慢慢體現(xiàn)出來。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年26家A股上市銀行員工總數(shù)較上一年度減少了逾1.3萬人,五大行員工人數(shù)相比2016年更是減員約2.7萬人。
《報(bào)告》指出，雖然22%的崗位因操作標(biāo)準(zhǔn)化程度較高、對(duì)情感交互的要求較低而可能被人工智能所取代，但銀行業(yè)仍存在78%的崗位在未來十年內(nèi)無法完全被人工智能取代。
在金融科技的浪潮下，究竟什么樣的崗位是容易被人工智能所替代、什么樣的崗位又是不容易被取代的？對(duì)此，朱明杰認(rèn)為需要解決復(fù)雜問題或要求有創(chuàng)新能力應(yīng)對(duì)人際情感的崗位是不容易取代的，懂得充分利用人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)提升的復(fù)合型人才會(huì)很受歡迎。
“人工智能對(duì)現(xiàn)存就業(yè)的影響本質(zhì)上是在對(duì)每個(gè)崗位中的某些工作模塊進(jìn)行替代。如果該崗位創(chuàng)造核心價(jià)值的工作模塊可以被人工智能取代，那么受到的沖擊就相對(duì)比較大，比如前臺(tái)業(yè)務(wù)中與數(shù)據(jù)分析、文件處理相關(guān)的崗位。”朱明杰表示。
“對(duì)于未來的銀行業(yè)來說，需要解決復(fù)雜問題或要求有創(chuàng)新能力應(yīng)對(duì)人際情感的崗位，比如客戶經(jīng)理、投資經(jīng)理、人力資源等，不容易被取代，未來，既懂金融又有IT技術(shù)，并且懂得充分利用人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)提升的復(fù)合型人才會(huì)很受歡迎。”他說。
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