近年來，我國綠色金融取得了快速發(fā)展，在激勵措施、地方試點、綠色評估與認證等領(lǐng)域均走在世界前列。尤其是在一些綠色金融改革試點地區(qū)，綠色金融標準設(shè)定、綠色金融產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新源源不斷，為當?shù)亟?jīng)濟轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級注入了強勁的綠色動能。
標準體系逐步完善
建立、完善并推行綠色金融標準體系，是確保市場健康平穩(wěn)運行、減少市場風險的重要前提。目前，我國已針對部分綠色金融產(chǎn)品推出了一些獨立的綠色金融標準，但離形成完整的標準體系還有一定距離。在綠色金融進入規(guī)?；?、多元化發(fā)展的當下，加快完善綠色金融標準體系建設(shè)尤為重要。
自去年6月國務院常務會議決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5?。▍^(qū)）選擇部分地方建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以來，一些地區(qū)已經(jīng)開始摸索建立綠色金融的相關(guān)標準。
以浙江省湖州市為例，湖州金融辦主任錢洪文介紹，湖州建立了我國首個地方性綠色企業(yè)和項目認定評價方法體系，以中國人民銀行《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》、國家發(fā)改委《綠色債券發(fā)行指引》、中國金融學會綠金委《綠色債券支持項目目錄》等為編制依據(jù)，結(jié)合國際經(jīng)驗、國內(nèi)相關(guān)標準和產(chǎn)業(yè)政策，從業(yè)務表現(xiàn)、環(huán)境表現(xiàn)、社會表現(xiàn)、行業(yè)表現(xiàn)4個維度38個指標，來認定評價綠色企業(yè)和綠色項目，對所有企業(yè)進行認定，識別“普綠”與“非綠”；在“普綠”的基礎(chǔ)上對企業(yè)進一步評價，按綠色程度分為“深綠”“中綠”“淺綠”3個等級。
在綠色信貸標準設(shè)定方面，湖州市安吉縣農(nóng)商銀行建立了小法人銀行綠色普惠信貸標準化識別體系。安吉農(nóng)商銀行副行長丁愛平介紹，具體來說，在對1000萬元以下的小微企業(yè)及個人信貸進行綠色評價時，對地方已形成產(chǎn)業(yè)技術(shù)標準的，農(nóng)商銀行引入地方產(chǎn)業(yè)技術(shù)標準補充綠色評價體系；未形成地方產(chǎn)業(yè)技術(shù)標準的，則引入個人綠色信用分進行補充評價，“如此一來，既解決了因產(chǎn)業(yè)技術(shù)標準缺失而給企業(yè)造成的貸款困難，也能鼓勵企業(yè)轉(zhuǎn)型向綠色發(fā)展”。
綠色金融所涉及的標準體系，不僅包括產(chǎn)品和業(yè)務的設(shè)計、管理標準，還包括一系列配套的基礎(chǔ)標準，如信息披露標準、綠色評級標準等。因此，在制定綠色金融的標準體系上，既需要系統(tǒng)的頂層設(shè)計，也需要逐一細化。人大生態(tài)金融研究中心客座研究員莫凌水說，比如，在界定投資的綠色屬性方面，需要有一套統(tǒng)一的量化方法來評估其綠色程度，考慮投資的環(huán)境可持續(xù)性和經(jīng)濟可持續(xù)性，并建立綠色投資評估的第三方認證和信息披露制度來保障綠色投資效益的真實性和持久性等。
產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮
“發(fā)展綠色金融，創(chuàng)新能力至關(guān)重要，這既包括政府設(shè)計創(chuàng)新機制的能力，也包括金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的能力。”清華大學金融發(fā)展與研究中心主任馬駿說，從實踐來看，目前，一些金融機構(gòu)和第三方機構(gòu)推出了大量創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品和分析工具，包括綠色ABS、綠色建筑保險、綠色指數(shù)及產(chǎn)品、環(huán)境壓力測試方法、綠色評級方法等。
其中，自2016年開始，工商銀行開展了全球首個環(huán)境壓力測試。工商銀行城市金融研究所所長周月秋說，對銀行業(yè)的環(huán)境壓力測試，可在量化評估環(huán)境因素對企業(yè)成本和效益影響的基礎(chǔ)上，將環(huán)境風險因素納入商業(yè)銀行對企業(yè)的信用評級體系，從而影響商業(yè)銀行對企業(yè)的金融資源配給和價格，以金融杠桿推動經(jīng)濟綠色發(fā)展。
在綠色信貸方面，創(chuàng)新產(chǎn)品更是層出不窮，涵蓋綠色交通運輸、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保、資源循環(huán)利用、建筑節(jié)能及綠色建筑等產(chǎn)業(yè)。僅在湖州，就出現(xiàn)了綠色能源貸、租金貸、光伏貸、園區(qū)貸、“兩山”鄉(xiāng)居貸等綠色信貸產(chǎn)品，涉及經(jīng)濟發(fā)展的方方面面。
比如，“綠色能源貸是以綠色能源未來收益權(quán)作為質(zhì)押，為項目主體提供融資的產(chǎn)品模式”。錢洪文說，信用貸款一般準入條件較高，但綠色能源未來所能獲得的收益權(quán)只要穩(wěn)定可期，就可以作為還款來源，也可作為抵押品質(zhì)押融資。目前綠色能源貸已經(jīng)運用于湖州居民住宅屋頂安裝光伏的融資需求，居民在自家屋頂安裝小型光伏發(fā)電設(shè)備，用戶發(fā)電自用后多余電量賣給國家電網(wǎng)獲得收益，用戶可以將這部分收益權(quán)提前質(zhì)押給銀行來獲得分期付款的質(zhì)押貸款。
一些第三方機構(gòu)也在積極推出相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)工具，助力綠色金融發(fā)展。螞蟻金服公共事務部副主任宋麗君說，螞蟻金服致力于讓綠色金融普惠化，其開發(fā)出的能夠計算個人碳足跡的創(chuàng)新系統(tǒng)，可為消費者的綠色金融業(yè)務提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，通過技術(shù)的力量，提高綠色金融效率，讓綠色金融服務變得更為快捷高效。
環(huán)境效益開始顯現(xiàn)
當前，綠色金融助推綠色經(jīng)濟發(fā)展的良好態(tài)勢已經(jīng)顯現(xiàn)。一方面，綠色金融正成為金融業(yè)的新利潤增長點，從風險收益角度改善了銀行資金的行業(yè)配置效率。另一方面，綠色金融資金向節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，環(huán)境效益凸顯。
織里童裝產(chǎn)業(yè)帶是湖州市最具特色的區(qū)域塊狀經(jīng)濟之一，童裝產(chǎn)量和市場占有率已居全國首位。但產(chǎn)業(yè)帶周邊“低小散”的砂洗、印花等配套產(chǎn)業(yè)所帶來的環(huán)境問題卻一直得不到解決，成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一大阻礙。
錢洪文說，為解決“低小散”、排污嚴重等問題，去年，湖州銀行與“吳興童裝產(chǎn)業(yè)環(huán)境綜合整治配套園”的業(yè)主單位建立了緊密的合作，由業(yè)主單位提供經(jīng)篩選后的入園企業(yè)名單，湖州銀行在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，將風險防控前移至產(chǎn)品的頂層設(shè)計之中，為入園企業(yè)提供廠房按揭貸款和流動資金貸款等一站式金融服務。
如今，通過提供統(tǒng)一的供能供熱、污水處理等服務，該產(chǎn)業(yè)帶每年可減排污水100萬噸，減少COD排放180噸，減少氨氮排放30噸，節(jié)電1300萬千瓦時，節(jié)煤1.5萬噸，減少二氧化硫排放57噸，減少煙塵排放12.6噸。同時，可節(jié)約土地700畝，預計今年產(chǎn)業(yè)帶總產(chǎn)值可達10億元，利稅可達5000萬元以上。“相比‘一刀切’強制拆除，或限制‘低小散’企業(yè)等傷筋動骨般的處理方式，綠色金融服務無疑助力了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的保護和升級，促進了地方經(jīng)濟發(fā)展。”錢洪文說。
除了從供給角度推動綠色產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和升級，綠色金融還能引導消費者逐步形成綠色消費理念和習慣。
比如，安吉縣農(nóng)商銀行設(shè)立了綠色信用分激勵機制，將個人在農(nóng)商銀行的綠色信貸持有數(shù)、綠色信貸使用年長、綠色出行公里數(shù)、垃圾分類積分數(shù)等綠色環(huán)保行為折算成個人綠色信用分，納入對個人的綠色信貸評價體系，直接影響個人的綠色信貸行為。“只有社會公眾樹立起綠色經(jīng)營、綠色生活的意識，綠色發(fā)展才能得以持續(xù)。”丁愛平說。
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