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郭寧寧介紹了該行實施金融科技戰(zhàn)略推進金融服務轉型升級的工作思路。在戰(zhàn)略上，明確以“金融科技+”為驅動，提升客戶體驗、提質精細管理、提高質量效益、提防風險管控。并以改革創(chuàng)新為抓手，顯著加強金融服務實體經(jīng)濟的能力，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行向數(shù)字化智能銀行轉型的目標。在戰(zhàn)術上，采取“兩條腿走路”，加快自主創(chuàng)新和開放合作并重，通過快速整合多方優(yōu)勢資源，實現(xiàn)引領性創(chuàng)新。而在戰(zhàn)役上，打響互聯(lián)網(wǎng)金融服務三農(nóng)“一號工程”和“零售業(yè)務轉型工程”兩場重要戰(zhàn)役，以服務“三農(nóng)”和零售轉型作為金融科技的主要突破口。
 

加快基礎設施建設為轉型提供新支持
 

“面向業(yè)務經(jīng)營，我們打造了金融服務、營銷服務和電商服務三大互聯(lián)網(wǎng)應用平臺，形成了網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡理財、網(wǎng)絡融資和信息服務四大產(chǎn)品線，完成了全網(wǎng)獲客入口、客戶基礎信息和開放賬戶體系三項基礎工作，構建了覆蓋產(chǎn)業(yè)、消費、‘三農(nóng)’領域的全業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。” 郭寧寧介紹說，農(nóng)行希望借此實現(xiàn)向平臺經(jīng)營和生態(tài)經(jīng)營轉型。

而面向平臺建設，該行則以建設“金融大腦”為切入點，集成人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等前沿科技，打造金融科技基礎支撐體系，并積極探索業(yè)務應用。
 

具體而言，在區(qū)塊鏈方面，該行在2017年成功上線區(qū)塊鏈技術平臺后，開發(fā)投產(chǎn)了互聯(lián)網(wǎng)電商融資“e鏈貸”、網(wǎng)絡金融數(shù)字積分體系“嗨豆”等產(chǎn)品。在大數(shù)據(jù)方面，通過零售客戶精準營銷、流失預測、活躍度提升、欺詐識別等多種業(yè)務模型，該行基本實現(xiàn)了對全行數(shù)據(jù)應用的支撐，有效推動了業(yè)務經(jīng)營管理轉型。人工智能方面，“金融大腦”平臺投產(chǎn)，為新一代智能掌銀提供了語音導航、語義識別和刷臉驗證等智能服務。同時，智能客服、精準營銷等相關項目也在加快建設中。云計算方面，該行構建了新一代基礎架構云平臺，使得計算、存儲、網(wǎng)絡等異構資源被統(tǒng)一管理，實現(xiàn)了IT基礎架構隨需應變、靈活調(diào)度、動態(tài)擴展、快速交付、負載均衡和集約使用的目標。
 

而在網(wǎng)絡安全方面，該行搭建量子通信網(wǎng)絡系統(tǒng)，啟動了網(wǎng)絡安全態(tài)勢感知平臺建設。此外，在保障支撐方面，該行一直緊跟信息技術革命的浪潮，從單機應用、縣域微機聯(lián)網(wǎng)，到全行數(shù)據(jù)大集中和新一代核心銀行系統(tǒng)的建設，始終推動科技在經(jīng)營管理中廣泛而深入地應用。此外，近萬人的科技人才隊伍，提供了全天候不間斷金融科技服務。目前，該行核心系統(tǒng)工作日日均交易量為4.3億筆，高峰日交易量達到6.2億筆。
 

推動業(yè)務深度應用為轉型打開新局面
 

“在國家農(nóng)業(yè)供給側結構性改革和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策引領下，結合農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)化快速推進的新形勢，農(nóng)業(yè)銀行打造了‘農(nóng)銀惠農(nóng)e通’平臺，助力服務‘三農(nóng)’。” 郭寧寧表示。
 

據(jù)介紹，該產(chǎn)品于2016年11月投產(chǎn)上線。依托平臺服務工業(yè)品下鄉(xiāng)和農(nóng)產(chǎn)品進城兩條主線，建立新經(jīng)濟環(huán)境下金融服務的新模式、新業(yè)態(tài)。通過建平臺、抓場景、把入口、做流量、定規(guī)則等一系列措施，提升農(nóng)村生產(chǎn)、生活、社交等場景化金融服務能力，塑造農(nóng)村金融線上線下一體化的新型服務模式。平臺上線一年來，注冊商戶突破214萬戶，2018年上半年交易金額達到2267億元，累計交易金額4759億元。
 

“農(nóng)行一直都是零售大行，零售業(yè)務轉型是全行的戰(zhàn)略性工程，希望借助金融科技的力量，把農(nóng)行發(fā)展為零售強行。”郭寧寧說，為順應零售客戶新需求，該行利用新技術、新理念和新模式重構零售業(yè)務的客戶體系、渠道體系、產(chǎn)品體系、營銷體系和風控體系，全面創(chuàng)新零售業(yè)務金融供給方式。
 

“例如，以掌上銀行產(chǎn)品為核心，我們建立開放、集成和個性化的線上綜合零售金融服務平臺，截至2018年6月末，掌銀客戶數(shù)2.23億戶，產(chǎn)品覆蓋率已達92%。上半年，農(nóng)行掌上銀行交易金額達22.62萬億元，位居同業(yè)第一。”郭寧寧介紹說。
 

在發(fā)布會現(xiàn)場，農(nóng)行相關工作人員展示了6月8日上線的新版智能掌銀。該版本利用人工智能等技術，建立多維度“千人千面”精準營銷模型。并且實現(xiàn)語音喚起金融服務，刷臉登錄與轉賬、智能投資顧問等創(chuàng)新功能，讓金融服務更加隨時隨地隨心、高效便捷安全。
 

此外，在網(wǎng)點轉型方面，該行積極推動網(wǎng)點標準化管理轉型和智能化升級等戰(zhàn)略工程，優(yōu)化經(jīng)營體系，率先在同業(yè)推出刷臉取款和超級柜臺等應用，踐行“金融科技解放人、運營流程解放人”的轉型理念。全面推動線下服務渠道向智能化、輕型化和線上線下一體化轉型。
 

深化合作與體制機制創(chuàng)新為轉型注入新動能
 

本著優(yōu)勢互補、各取所長的原則，農(nóng)行積極與金融科技領域知名企業(yè)開展合作。去年6月，與百度簽署合作協(xié)議，把金融科技作為主要合作領域，以聯(lián)合實驗室方式，面向人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等技術，共建“金融大腦”技術支撐平臺。5月30日，“金融大腦”一期工程已經(jīng)順利投產(chǎn)。同時，雙方在客戶畫像、精準營銷、風險監(jiān)控、信用評價、智能客服和智能投顧六大領域合作創(chuàng)新，賦能更多產(chǎn)品和服務。
 

6月，該行又與騰訊簽署全面合作協(xié)議。與百度合作的立足點不同，與騰訊合作是以金融場景生態(tài)共建為主、以金融科技為輔。雙方將以互聯(lián)網(wǎng)+智慧民生為切入點，積極探索智慧城市、智慧鄉(xiāng)村、智慧社區(qū)、智慧景區(qū)新模式，在智慧金融領域展開廣泛合作，聚焦村鎮(zhèn)，惠及民生。
 

同時，該行正在同步推進科技與產(chǎn)品管理體制機制改革，希望通過建立一套適應發(fā)展新要求的體制機制，最大限度激發(fā)創(chuàng)新活力。以一體化管理、市場化機制、業(yè)技融合、迭代研發(fā)和敏捷化創(chuàng)新為導向，從優(yōu)化管理模式和研發(fā)流程、完善資源配置和激勵約束機制等方面著手，統(tǒng)籌推進金融科技創(chuàng)新與管理體制改革，整體提高金融科技創(chuàng)新效能。

“未來三年，該行將按照‘金融科技+’戰(zhàn)略進一步加強科技創(chuàng)新力度，以市場為導向，以用戶為中心，以科技驅動為著力點，以改革創(chuàng)新為抓手，推動產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造、管理變革、模式轉換等，助力業(yè)務經(jīng)營發(fā)展轉型升級。在2020年之前，按照‘重點突破、整體提升、積極趕超’策略，打造統(tǒng)一開放的金融科技服務平臺，全面提升六項基礎能力，逐步深化八大領域應用，實現(xiàn)金融科技與業(yè)務應用場景的快速融合，切實推動農(nóng)業(yè)銀行智能化、數(shù)字化轉型。”郭寧寧表示。