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張瓊斯 金融科技研究 6天前
導(dǎo)讀：“蛋殼”平臺，就是招行點(diǎn)燃互聯(lián)網(wǎng)文化的火種。
“很難想象一個(gè)‘互聯(lián)網(wǎng)爆款’產(chǎn)品能在經(jīng)過‘經(jīng)辦一主管一副總一總經(jīng)理一行領(lǐng)導(dǎo)’層層審核后產(chǎn)生……”
去年初，招行一名基層“85后”員工的匿名留言，引起了行長田惠宇的關(guān)注。“有深度見解的評論，愿當(dāng)面私聊求教，請與我聯(lián)系。”田惠宇回復(fù)。
二人后來的對話，催生了“蛋殼”。自此，招行擁有了全員覆蓋、自由發(fā)聲、實(shí)時(shí)反饋、及時(shí)轉(zhuǎn)化的內(nèi)部交流平臺。一旦創(chuàng)意孵化成熟，就要打破“蛋殼”，配以各種資源，讓創(chuàng)意及時(shí)轉(zhuǎn)化為成果。這是招行賦予“蛋殼”的應(yīng)有之意。
創(chuàng)意及時(shí)轉(zhuǎn)化為成果，體現(xiàn)出招行“精益創(chuàng)新、敏捷迭代”的思路。在轉(zhuǎn)型下半場，為煥發(fā)金融科技活力、提升創(chuàng)新效率，招行醞釀內(nèi)部文化和組織機(jī)制的變革。“蛋殼”平臺和“小團(tuán)隊(duì)”機(jī)制，就是招行點(diǎn)燃互聯(lián)網(wǎng)文化的火種。
那個(gè)和田惠宇對話過的年輕人現(xiàn)在怎么樣了？
1 小團(tuán)隊(duì)——以最小的成本、最快的速度去創(chuàng)新
“我現(xiàn)在已經(jīng)是前招行員工了。”在招行位于蛇口的創(chuàng)新孵化中心，記者與中國銀行業(yè)協(xié)會調(diào)研團(tuán)一行見到了張濤。在銀行從業(yè)10年后，張濤成為了一家初創(chuàng)公司“禮記”的創(chuàng)始人之一。
2018年，他和團(tuán)隊(duì)?wèi){借“禮記”項(xiàng)目，在招行“Fintech燃夢計(jì)劃之小團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新大賽”中勝出。經(jīng)過一年的孵化，“禮記”團(tuán)隊(duì)“出走”招行，成立了一家公司，目前由招銀國際控股。
“禮記希望幫助個(gè)體和企業(yè)更好地選擇禮物。這種想法源于我自身的經(jīng)歷，每次給太太選禮物都有很大壓力，有時(shí)候花了錢還會被嫌棄，身邊很多朋友也有類似的困擾。”張濤笑言。
做過人力、做過財(cái)富管理、當(dāng)過招行支行行長的張濤從痛點(diǎn)中看到了商業(yè)前景。去年，他在蛋殼平臺發(fā)下“英雄帖”，從總、分行招募志同道合的伙伴。“在比賽過程中，團(tuán)隊(duì)是自我驅(qū)動的，而不是KPI驅(qū)動的。”張濤說。
從參演大賽的700多個(gè)“小團(tuán)隊(duì)”中脫穎而出后，“禮記”后續(xù)的立項(xiàng)、孵化快速推進(jìn)。孵化中心為“禮記”項(xiàng)目組提供了工位、網(wǎng)絡(luò)、電腦、文具等日常辦公服務(wù)，并有駐場的孵化支持團(tuán)隊(duì)提供商業(yè)模式、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、原型開發(fā)、技術(shù)平臺等專業(yè)化顧問咨詢服務(wù)。按照計(jì)劃，創(chuàng)新項(xiàng)目成熟后需離場、另行選擇長期穩(wěn)定的辦公場地。
這是招行通過“小團(tuán)隊(duì)”機(jī)制激勵創(chuàng)新的一個(gè)縮影。“對于招行而言，小團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新不僅是孵化了一批項(xiàng)目，還培養(yǎng)了一批金融科技的創(chuàng)新人才，更重要的是改變了我們的企業(yè)文化，注入了新的活力。”招商銀行總行金融科技辦公室副總經(jīng)理韋江波告訴記者，小團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新運(yùn)用了“精益創(chuàng)新”的方法，以用戶需求為導(dǎo)向，展現(xiàn)了賦能型團(tuán)隊(duì)組織的活力。
“精益創(chuàng)新、敏捷迭代”的思路正在招行全行推廣。傳統(tǒng)的瀑布式開發(fā)，要經(jīng)歷從想法到需求論證再到開發(fā)的漫長過程，而且迭代效率低，一旦出現(xiàn)問題可能要全盤推翻；“精益創(chuàng)新”則把想法包裝成一個(gè)最小可用的產(chǎn)品，以這個(gè)最小單元去做開發(fā)并試用，再根據(jù)采集的數(shù)據(jù)決定產(chǎn)品發(fā)展走向。
“核心是以最小的成本、最快的速度來研發(fā)新的產(chǎn)品，帶動業(yè)務(wù)創(chuàng)新的敏捷。”韋江波說。
2 內(nèi)部基金容忍創(chuàng)新試錯 員工創(chuàng)業(yè)獲各部門支持
“小團(tuán)隊(duì)”機(jī)制能行之有效，離不開招行對金融科技的內(nèi)部資金預(yù)算安排。
如今，對金融科技投入的最低額度，已經(jīng)正式寫入招行公司章程：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度，原則上不低于上一年度營業(yè)收入的3.5%；其中，投入“招商銀行金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金”的預(yù)算額度，原則上不低于上一年度營業(yè)收入的1%。
“常規(guī)投入，包括其他科技投入，講究投入產(chǎn)出比；但基金的投入是可以試錯的。因?yàn)槲覀冎揽萍际歉唢L(fēng)險(xiǎn)的。”招行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
記者了解到，基金主要分為三個(gè)層次：基礎(chǔ)設(shè)施、平臺建設(shè)和業(yè)務(wù)場景。關(guān)于基金的投向，韋江波進(jìn)一步表示，主要是行內(nèi)各種常規(guī)的金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目、小團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目，以及一部分對外投資。“完全與招行現(xiàn)有產(chǎn)品脫離的創(chuàng)新也包括在內(nèi)。只要對招行的金融科技能力發(fā)展有價(jià)值的，都會考慮去投資，包括去開展相應(yīng)的創(chuàng)新的實(shí)驗(yàn)。”
“禮記”正是與招行現(xiàn)有業(yè)務(wù)條線相對弱相關(guān)的創(chuàng)新，和金融的直接關(guān)系不大。而且，“禮記”團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，難以在招行完成流程交易的閉環(huán)。在給客戶推薦禮品后，客戶無法直接在招行App上買，造成客戶行為的割裂，產(chǎn)品也就局限于內(nèi)容服務(wù)。
“我們意識到要把支付、分期都加上去。”張濤說，“禮記”會需要賬號，需要做支付、開發(fā)票，需要供應(yīng)商——需要成立一家公司。因此，團(tuán)隊(duì)開始思考建立一個(gè)新主體，希望在驗(yàn)證商業(yè)模式可行之后，再將其帶回招行。
潛在的困難不言而喻，成立一家公司涉及行內(nèi)幾十個(gè)部門。“讓我們很感動的是，相關(guān)的部門的人都說，問過總經(jīng)理了，非常支持你們做這件事！”張濤說。
至此，一個(gè)招行員工在“老東家”支持下外出創(chuàng)業(yè)的故事拉開序幕。“這對他們而言可能還只走了一小步，幾個(gè)人創(chuàng)立一個(gè)團(tuán)隊(duì)，成立一個(gè)公司；但作為一個(gè)傳統(tǒng)銀行，能孵化出一個(gè)跟銀行業(yè)務(wù)不相關(guān)的小公司，這對招商銀行可能是一大步。”有招商銀行內(nèi)部人士對記者表示。
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