出國(guó)旅行，奢飾品專柜中隨處可見(jiàn)中國(guó)游客的身影，LV、Gucci、香奈兒等品牌店門口中國(guó)游客排著長(zhǎng)隊(duì)。甚至，世界各大知名百貨商店內(nèi)，開始提供中文服務(wù)。中國(guó)游客出境游的過(guò)程中強(qiáng)大的購(gòu)買能力絕對(duì)是毋庸置疑的。大規(guī)模的出境游人群不僅僅拉動(dòng)了世界旅游經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同樣把中國(guó)人的支付習(xí)慣帶到了世界各個(gè)角落。
近日，支付寶發(fā)布的《2018中國(guó)移動(dòng)支付境外旅游市場(chǎng)發(fā)展與趨勢(shì)白皮書》顯示，中國(guó)游客境外消費(fèi)使用移動(dòng)支付愈加頻繁，范圍遍布全球。
中國(guó)游客出境游人次持續(xù)攀升，2017年中國(guó)公民出境旅游突破1.3億人次，花費(fèi)達(dá)1152.9億美元。中國(guó)已連續(xù)多年保持世界第一大出境旅游客源國(guó)地位。隨著中國(guó)人的足跡遍布全球，中國(guó)式智慧生活模式也受到了全球的熱捧。
同時(shí)，國(guó)內(nèi)電子支付市場(chǎng)日漸飽和，競(jìng)爭(zhēng)者逐漸增加，加上電子支付環(huán)境逐漸趨嚴(yán)峻。在2018年上半年，支付寶和微信支付的市場(chǎng)份額均出現(xiàn)不同程度的下降。出海，也成為其必然的選擇。
《2018年中國(guó)移動(dòng)支付境外旅游市場(chǎng)發(fā)展與趨勢(shì)白皮書》中顯示，2018年，69%的中國(guó)出境游客在旅行目的地消費(fèi)時(shí)，使用過(guò)移動(dòng)支付的方式。同比去年，移動(dòng)支付的使用率提升了4個(gè)百分點(diǎn)，與銀行卡支付和現(xiàn)金的使用率愈發(fā)靠近。其中，消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)前三位的仍然是購(gòu)物（25%），酒店住宿（18%）和餐飲（16%）。
從2007年開始，銀聯(lián)成為國(guó)內(nèi)首家開展跨境支付業(yè)務(wù)的第三方支付公司。同年，支付寶加入其中。2013年到2014年，國(guó)家外管局發(fā)放了首批17家跨境支付牌照和5家第三方支付平臺(tái)獲得跨境支付牌照。2015年起，跨境支付走向了法制化和規(guī)范化道路。
尼爾森中國(guó)區(qū)總裁趙新宇說(shuō)：“當(dāng)前，無(wú)論中國(guó)游客境外移動(dòng)支付使用率，還是境外商戶對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付接入率都呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。然而，伴隨中國(guó)游客出境旅游遠(yuǎn)程化和個(gè)性化的新需求，完善移動(dòng)支付的全球化覆蓋或是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展挑戰(zhàn)。”
支付寶：出海造船3.0模式
2019年開年，支付寶宣布其全球用戶數(shù)已超過(guò)10億。
目前，支付寶的全球付服務(wù)覆蓋220多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支持27種貨幣。通過(guò)“技術(shù)賦能+合作伙伴”模式，在“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)落地了9個(gè)“當(dāng)?shù)刂Ц秾?rdquo;。接入的海外線下商戶門店范圍涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂(lè)園、海外機(jī)場(chǎng)等幾乎所有吃喝玩樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)景。
早在2007年支付寶就已經(jīng)開展了跨境支付業(yè)務(wù)。如今，1+9個(gè)本地錢包家族，不僅讓”一帶一路“倡議在移動(dòng)支付領(lǐng)域率先成型，也讓中國(guó)企業(yè)走出去的案例庫(kù)中，經(jīng)歷過(guò)1.0時(shí)代（借船出海）、2.0時(shí)代（買船出海）之后，又多出了一種叫”出海造船“式的3.0模式。
“一地一策是支付寶走出去的基本方法論，在不同國(guó)家和地區(qū)我們首先要尊重當(dāng)?shù)氐暮献骰锇椤⒄业疆?dāng)?shù)赝袋c(diǎn)，可能采取不同的措施，但最終的目標(biāo)其實(shí)非常一致的，就是這些國(guó)家或者地區(qū)的民眾可以享受到跟國(guó)內(nèi)一樣的移動(dòng)支付的便利。”螞蟻全球本地化錢包技術(shù)負(fù)責(zé)人兼馬來(lái)西亞本地錢包TnGD的CTO熊務(wù)真說(shuō)。
判斷一種模式走出去是不是具有生命力，除了看這種模式本身在發(fā)源地的成長(zhǎng)是否有可持續(xù)性，還要看其走出去以后，外延生態(tài)落地的生根能力。以螞蟻金服為代表的中國(guó)移動(dòng)支付技術(shù)出海模式，被總結(jié)為“出海造船”。與之前的兩種出海模式的不同在于，“出海造船”更重視本土化，注重經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)的分享，培育當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能。
此外，從支付寶獲悉，全球 “不用帶錢包”的商圈在春節(jié)前已增至100個(gè)。這些熱門商家中超過(guò)9成可以支持支付寶付款，讓游客只帶一部手機(jī)也能出門。今年春節(jié)期間，“海上目的地”也首次成規(guī)模接入移動(dòng)支付：包括日本沖繩、馬來(lái)西亞沙巴等在內(nèi)的十大海島成為首批接入移動(dòng)支付的海島，而中國(guó)的母港出發(fā)的所有郵輪，目前也都已接入移動(dòng)支付，以方便游客的手機(jī)出游。
此前，支付寶曾定下一個(gè)小目標(biāo)：爭(zhēng)取5年內(nèi)中國(guó)人出境游不用帶錢包。如今，這個(gè)目標(biāo)正在逐步實(shí)現(xiàn)。
微信：用社交開拓全球支付
有支付寶的江湖，就一定有微信支付。
2019年1月，騰訊公司旗下微信支付聯(lián)合法國(guó)老佛爺百貨旗下巴詩(shī)威百貨公司在法國(guó)巴黎發(fā)布智慧百貨解決方案，此次合作標(biāo)志著微信支付跨境支付業(yè)務(wù)進(jìn)一步布局歐洲市場(chǎng)。
當(dāng)天，微信支付還發(fā)布了以“智慧生活零時(shí)差”為主題的全球戰(zhàn)略，宣布將以跨境支付為依托，更好地連接境外商業(yè)與中國(guó)游客。
雙方此次合作是在支付服務(wù)的基礎(chǔ)上，借助微信生態(tài)能力打造一站式智慧解決方案，通過(guò)公眾號(hào)、小程序、朋友圈廣告等微信生態(tài)產(chǎn)品能力，助力巴詩(shī)威百貨提升面向中國(guó)市場(chǎng)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)效率，并通過(guò)人工智能技術(shù)為用戶提供多樣化、個(gè)性化服務(wù)。
巴詩(shī)威百貨經(jīng)理阿芒迪娜·德蘇扎表示，中國(guó)顧客在文化與消費(fèi)習(xí)慣方面有顯著的特點(diǎn)和個(gè)性化需求，巴詩(shī)威百貨希望通過(guò)與微信支付合作打造智慧百貨，借助微信生態(tài)的社交與營(yíng)銷能力，為中國(guó)顧客提供更完善的服務(wù)，并通過(guò)雙方進(jìn)一步的深化合作，探索微信生態(tài)的更多可能性。
據(jù)悉，目前微信支付跨境業(yè)務(wù)已支持49個(gè)境外國(guó)家和地區(qū)的合規(guī)接入，支持16個(gè)幣種的交易，并自2019年起加大力度布局歐洲市場(chǎng)。微信支付副總裁李培庫(kù)說(shuō)，“與巴詩(shī)威百貨此次合作是微信生態(tài)能力出海歐洲的重要里程碑，希望能夠?qū)⑦@種‘中國(guó)創(chuàng)新’復(fù)制到全球，并期待與合作伙伴一同努力，讓微信支付便捷的服務(wù)遍及全球。”
微信支付的出海，總是難免讓人想起曾經(jīng)微信社交出海失利。2011年，馬化騰把微信視為騰訊走出去的唯一基礎(chǔ)，但微信在海外用戶的增長(zhǎng)上難以突破瓶頸。也而此番微信支付出海主要針對(duì)于出境游的中國(guó)游客。所以，并不能算真正的走出國(guó)門。
銀聯(lián)：曾經(jīng)跨境支付的前輩
同時(shí)，作為跨境支付的老前輩，銀聯(lián)的日子可沒(méi)有那么好過(guò)。因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)的支付方式和理財(cái)方式發(fā)生了翻天覆地的變化，銀聯(lián)更是面對(duì)了前所未有的壓力。希望通過(guò)移動(dòng)端支付產(chǎn)品”云閃付”來(lái)抗衡支付寶、微信，在移動(dòng)支付市場(chǎng)分一杯羹。
盡管云閃付的入場(chǎng)時(shí)間略微有點(diǎn)晚，但是有銀聯(lián)有各大銀行的支持，云閃付的技術(shù)和資金安全也是先天優(yōu)勢(shì)。
目前，云閃付APP用戶已可在全球44個(gè)國(guó)家和地區(qū)享受安全、便利的銀聯(lián)移動(dòng)支付服務(wù)。其中，在境外，銀聯(lián)二維碼支付服務(wù)已在亞太、中亞、南太、中東、非洲等25個(gè)國(guó)家和地區(qū)落地；用戶還可在日本、新加坡、澳新、加拿大、俄羅斯等32個(gè)國(guó)家和地區(qū)的超過(guò)200萬(wàn)臺(tái)POS終端使用銀聯(lián)手機(jī)閃付。
不得不承認(rèn)銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)在于和各個(gè)國(guó)家地方銀行合作以及銀聯(lián)卡的全球化，但想要更多奪取移動(dòng)支付的市場(chǎng)份額，仍然不容樂(lè)觀。
出海路上，變數(shù)很多
從最初歡迎姿態(tài)到政策抵制，中間發(fā)生了什么？
2018年6月，荷蘭阿姆斯特丹舉行的Money20/20歐洲大會(huì)上，支付寶歐洲、中東及非洲地區(qū)負(fù)責(zé)人王莉曾高調(diào)舉例稱，支付寶已經(jīng)成為俄羅斯最大的市場(chǎng)占有者，在所有超市、零售店都可以使用，接受度很高。
轉(zhuǎn)眼間，俄羅斯已經(jīng)開始全面禁止支付寶、微信支付等外國(guó)支付公司向俄羅斯公民提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)。2018年12月，俄羅斯國(guó)家杜馬便頒布法案，提出加強(qiáng)對(duì)俄羅斯境外支付系統(tǒng)和電子支付服務(wù)(支付寶、微信等)活動(dòng)的管控。根據(jù)法案，境外的支付服務(wù)或電子錢包將禁止向俄羅斯人提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)，只有俄羅斯的銀行可以有這項(xiàng)服務(wù)。
在日本，第三方支付一直沒(méi)有受到其國(guó)民的信任。在東南亞市場(chǎng)上，中國(guó)提供商同樣是屢屢受阻。“跨境支付業(yè)務(wù)涉及不同國(guó)家或地區(qū)的多套監(jiān)管制度，各國(guó)監(jiān)管理念和監(jiān)管要求相差較大，加之近年來(lái)受到金融科技等創(chuàng)新因素的影響，國(guó)際監(jiān)管形勢(shì)普遍趨緊，不同國(guó)家和地區(qū)之間的監(jiān)管政策差異更加明顯。”中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)陸強(qiáng)華、楊志寧在《深度支付》一書中表示。
同時(shí)，中國(guó)移動(dòng)支付“出海”真正的價(jià)值體現(xiàn)應(yīng)該是改變其他國(guó)家當(dāng)?shù)厝巳旱闹Ц读?xí)慣，而不只是針對(duì)出境的中國(guó)游客。相對(duì)來(lái)說(shuō)，螞蟻金服沿“一帶一路”9個(gè)國(guó)家和地區(qū)打造出本地版支付寶，是非常值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
從短期來(lái)看，在金融安全和本土銀行、支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善的多重因素下，支付機(jī)構(gòu)出海還面臨著巨大挑戰(zhàn)。
恒大集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平表示，“國(guó)外銀行系統(tǒng)從成本、利益角度考慮較多，不太愿意支持第三方支付平臺(tái)，更不愿意承擔(dān)低效益甚至負(fù)效益的安全認(rèn)證服務(wù)和清算結(jié)算業(yè)務(wù)。另外，歐美信用卡組織成熟，對(duì)于欲取而代之的移動(dòng)支付充滿警惕，因此移動(dòng)支付在歐美發(fā)展阻力較大。”
但未來(lái)，移動(dòng)支付的普及是大勢(shì)所趨，隨著各個(gè)方面的日益完善和相互適應(yīng)，未來(lái)海外移動(dòng)支付市場(chǎng)依舊大有可為。
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責(zé)編：zhanglinying
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